Autokombi.ru

Авто-портал
5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое франшиза в страховании КАСКО автомобиля

Что такое франшиза в автостраховании и как она работает

Что же такое франшиза? С французского это слово переводится как «льгота». Если совсем по-простому – это сумма, которую не будет покрывать страховая компания при возникновении страхового случая. Это прописано в законодательстве, которое регулирует деятельность страховых компаний.

Наличие франшизы в договоре предусматривает, что часть убытков владелец полиса будет покрывать самостоятельно.

На первый взгляд франшиза выгодна только страховщику – он избавляется от необходимости выплачивать совсем уж мелкие суммы убытков, которые для компании превращаются в большие затраты: страховой случай надо оформить, а это составление документации и работа большого числа специалистов. Зачастую эти затраты больше, чем сами убытки.

Но франшиза экономит средства и застрахованному лицу – в зависимости от ее размеров стоимость страхового полиса снижается на ту или иную сумму.

Франшиза в ОСАГО

Максимальные размеры франшизы автогражданки ограничены Законом «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств». Он определяет, что размер франшизы ОСАГО не может быть больше 2% страхового лимита относительно убытков, причиненных имуществу третьих лиц. По состоянию на сегодня в денежном эквиваленте это составляет 2600 гривен.

Что касается ущерба жизни и здоровью пострадавших в ДТП людей, то в этом случае применение франшизы законом запрещается.

Как работает франшиза в ОСАГО? Все на самом деле очень просто. Разберем на примере. Допустим, вы оформили полис автогражданки с франшизой в 2000 гривен и попали в ДТП, повредив чей-то автомобиль. После подсчетов оказалось, что сумма убытков пострадавшего (а ОСАГО, напомним, компенсирует убытки только третьим лицам) составила 10 тысяч гривен.

При таких условиях франшиза в 2000 гривен будет означать, что страховая компания выплатит 8 тысяч гривен, а остаток (то есть размер франшизы) вынужден будет покрыть владелец полиса ОСАГО из своего кармана. Если сумма убытков ниже 2000 гривен, то покрывать их будете тоже вы, а не страховая компания.

Если же полис ОСАГО оформлен с нулевой франшизой, то всю сумму убытков – 10 тысяч гривен – покроет страховая компания.

Франшиза в каско

Здесь все немножко сложнее. Заключая договор каско, вам могут предложить несколько видов франшизы на выбор. Наиболее распространенные – условная и безусловная франшиза.

Условная франшиза означает, что в случае, если убытки не превышают заранее оговоренной суммы, то страховая компания выплат не осуществляет. Но, с другой стороны, если убытки превышают обусловленную сумму, то страховщик заплатит ее полностью, включая и франшизу.

Снова обратимся к примеру. Допустим, в договоре прописана условная франшиза в размере тех же 2000 гривен. При наступлении страхового случая убытки составили полторы тысячи. Значит, от компании-страховщика клиент выплат не получит. Но, если убытки составили хотя бы 2001 гривну, или, предположим, 10 тысяч, то клиент уже получит деньги полностью. И без вычета франшизы.

Безусловная франшиза (иногда ее называют отрицательной) означает, что, какими бы ни были убытки, выплату уменьшат на сумму франшизы.

Читайте так же:
Как поменять резинку на дворнике лобового стекла

Предположим, размер безусловной франшизы – 2000 гривен, а убытки от повреждений автомобиля составили 10 тысяч гривен. Страховая компания в таком случае компенсирует клиенту 8000 гривен. Остальное – из собственного кармана.

Иногда также применяются другие виды франшиз. Эти случаи довольно редки, но упомянуть о них стоит. Бывает так называемая динамичная франшиза. Это означает, что выплата зависит от количества страховых случаев. Например, при первом ДТП убытки компенсируются полностью, при втором, третьем и т. д. – из суммы выплат удерживают сумму франшизы либо полностью, либо частично.

Некоторые страховщики могут предложить клиенту льготную франшизу. Для ее применения необходимы условия, заранее прописанные в договоре. К примеру, если ДТП случилось не по вине владельца полиса, то выплаты ему осуществляются полностью, без вычета франшизы. Если же виноват сам владелец полиса – франшиза из суммы выплат вычитается.

Встречается также так называемая регрессная франшиза. Это означает, что страховщик компенсирует клиенту все убытки в полном объеме, а вот уже после всех выплат и необходимых формальностей истребует у него сумму франшизы.

В каско размер франшизы может быть зафиксирован как в абсолютном выражении, так и в процентном.

Абсолютное выражение означает, что сумма франшизы будет фиксированной и выражаться в твердой сумме, например – 2000, 5000, 10 000 гривен.

Если же франшиза фиксируется в процентном выражении, то ее размер уже зависит от суммы убытков – чем выше последняя, тем выше и сама франшиза. То есть, чем сильнее ущерб от ДТП, тем большая сумма выплат ляжет на плечи самого клиента.

Проценты могут быть разными – 2%, 5%, 10% – все зависит от того, как договорятся клиент и страховщик. К примеру, франшиза зафиксирована в размере 5% от суммы убытков. Если ущерб оценивается в 50 000 гривен, то из своего кармана вы выложите 2500 гривен, а если ремонт авто вам обошелся в 200 000, то сумма франшизы составит уже 10 000 гривен.

В случае каско нужно также понимать, что именно страхуется – возможные повреждения или же тотальное уничтожения автомобиля либо его угон. В первом случае размер франшизы, как правило, меньше. Во втором страховщики обычно предлагают более высокую франшизу, поскольку и убытки у них в случае наступления страховых выплат выше.

Преимущества и недостатки КАСКО с франшизой

Франшиза в КАСКО – способ уменьшения общей стоимости полиса. Но снижая затраты на покупку страховки, вы обязуетесь при наступлении страхового случая оплатить часть ущерба самостоятельно. При заключении такого КАСКО стоит подумать дважды, а то и трижды. Выгодно ли это для вас? И какие преимущества, и недостатки несет в себе такой способ заключения договора о полном КАСКО. Произвести примерный расчет КАСКО можно у нас на сайте.

Преимущества и недостатки КАСКО с франшизой

На какую скидку можно рассчитывать, оформив КАСКО с франшизой

Читайте так же:
Ресурс двигателя Мицубиси АСХ 1.6, 1.8, 2.0

Закономерность здесь следующая – чем больше вы готовы доплатить при обнаружении повреждений авто, тем выше будет ваша скидка. То есть с ростом франшизы, будет снижаться стоимость вашего полиса. Эти показатели могут быть представлены определенной суммой или рассчитываться в процентном соотношении. Кроме этого, франшизой именуется некоторая часть убытка, какой-то процент, который не выплачивается страхователю.

Чем больше вы готовы доплатить при обнаружении повреждений авто, тем выше будет ваша скидка.

Обратившись в две или три страховые компании, можно увидеть разницу между предоставленными скидками при заключении полиса КАСКО. Такой подход основывается на различных видах франшизы, которые применяются конкретным страховщиком, и регламентируются правилами страхования КАСКО. Но чаще всего суммарный объем скидки превышает размер франшизы вдвое.

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

Франшиза в КАСКО – хорошо или плохо?

Рассуждая о преимуществах и недостатках применения франшизы при заключении договора КАСКО, стоит учесть все касающиеся этого моменты. Ведь полную страховку оформляют преимущественно на новые, и чаще дорогостоящие автомобили. А «пролететь» с выплатой, или получить взамен «железного коня» только пару дверей и руль — нет желания ни у кого. Поэтому знайте, что франшиза напрямую связана не только со скидками, но еще и с определенным риском.

Что в полисе КАСКО с франшизой хорошего

Основные преимущества франшизы в КАСКО следующие:

  • Во-первых, приобретая такой полис, вы будете не так часто тревожить своего страхового агента в связи с оформлением очередной мелкой поломки. Выгода здесь вот в чем. На регистрацию каждого, хоть и незначительного, страхового случая у вас уйдет уйма времени. А в дальнейшем еще предстоят месяцы ожидания свободного места на СТО страховщика и ремонт автомобиля. Приобретая полис КАСКО с определенным процентом франшизы, вы все мелкие неполадки ремонтируете и оплачиваете самостоятельно.
  • Применение франшизы в разы уменьшает стоимость полиса КАСКО, что является весомым аргументов для многих страхователей. Если вы человек аккуратный и за вами не числится ни одной аварии, то такой способ сэкономить свои «кровные» будет прекрасным решением. Тем более для клиентов с безаварийной историей вождения у каждой страховой компании существует определенная поощрительная система, которая предполагает ежегодное снижение общей стоимости КАСКО с франшизой.

Но это не все плюсы КАСКО с франшизой. Чаще всего, при заключении договора, страхование только от угона и полного уничтожения не допускается. Эти подпункты входят в полис только вместе с ущербом. Причем основная стоимость КАСКО приходится именно на этот риск. Поэтому приобретая КАСКО с франшизой относительно риска «Ущерб», вы получите приятный бонус виде скидки.

Отрицательные моменты КАСКО с франшизой

Определенные недостатки франшизы в КАСКО все-таки существуют. Если вы не считаете себя опытным водителем, лучше заключить стандартный договор: когда автомобиль пострадает в ДТП очередной раз, и сумма выплаты упадет в разы, минусы КАСКО с франшизой будут очевидны и вся первоначальная экономия выйдет вам боком.

Читайте так же:
Как поменять топливный фильтр без ошибок

КАСКО с франшизой — что это такое?

Приобретение автомобиля — дорогостоящая покупка, и многие автовладельцы стремятся застраховать себя от возможного ущерба и расходов из-за возможных ДТП или стихийных бедствий, оформив полис добровольного страхования. Чтобы возмещение гарантированно покрыло убытки, лучше выбирать КАСКО с франшизой — он надежнее и обходится дешевле.

фото 1

Что такое франшиза по КАСКО

Под этим понятием понимается обязательство владельца транспортного средства взять на себя часть расходов при наступлении страхового случая. Сумма этих расходов оговаривается страховой компанией и страхователем при оформлении договора, может представлять собой фиксированную денежную сумму или процентную ставку от суммы страхового возмещения по договору.

Что это дает? Оформление франшизы существенно снижает стоимость полиса КАСКО (на 20-60%), что немаловажно для покупателей кредитных автомобилей, где добровольная страховка является обязательным условием банка и существенно увеличивает размер обязательного ежемесячного платежа по кредиту.

Франшиза может быть двух видов:

  • условная (недорогой полис) — возмещение страховщик выплачивает только в том случае, когда сумма убытков превышает оговоренный размер франшизы.
  • Безусловная — возмещение выплачивается в полном объеме за вычетом оговоренной суммы франшизы, а страхователю ничего не придется платить, если виновником ДТП является водитель другого автомобиля (оформление европротокола).

Франшиза может включать разные страховые случаи, в том числе угон , повреждение в чрезвычайной ситуации, из-за техногенной аварии, халатности дорожно-ремонтных служб и т.п. Если в нанесении ущерба можно четко определить виновную сторону, но та отказывается возмещать этот ущерб, то франшиза выплачивается самим автовладельцем, после чего можно подать судебный иск.

Плюсы и минусы

Полис с франшизой имеет свои достоинства и недостатки. К «плюсам» этой страховой услуги можно отнести:

  • Экономию на стоимости полиса.
  • Защиту от серьезных страховых рисков (страховщик все равно выплачивает большую часть компенсации понесенного ущерба).
  • Возможность сэкономить на мелком ремонте, который будет выполнен за счет страховой компании (но он должен быть дороже стоимости франшизы).

К основным минусам КАСКО с франшизой относят необходимость для автовладельца погасить часть затрат по ремонту автомобиля, если наступит страховой случай.

В целом же, КАСКО с франшизой рекомендуется оформлять в следующих случаях:

  • Водитель имеет достаточно большой опыт и аккуратно водит, но хочет застраховаться от неправомерных действий других участников дорожного движения.
  • Автовладелец не хочет нести серьезных убытков при сильном повреждении машины, но способен мелкий ремонт выполнить за свои средства.
  • У водителя нет опыта управления автомобилем, и нужна защита от ущерба при случайном ДТП.
  • Автомобиль относится к категории дорогих моделей, и нужно снизить стоимость полиса при покупке машины в кредит.

Каждый автовладелец сам должен оценить свои возможности, соотнести риски и возможные затраты, и выбрать оптимальный вариант оформления страховки.

Как оформить КАСКО с франшизой

Для оформления КАСКО с франшизой необходимо обратиться в страховую компанию. Условия в разных организациях могут отличаться. При этом можно выбрать один из вариантов франшизы:

  • безусловную;
  • франшиза при ДТП, когда виновен страхователь;
  • со второго случая.
Читайте так же:
Не работает стеклоочиститель ВАЗ: причины неисправности

Размер франшизы в среднем может варьироваться в пределах 10-75 тысяч рублей. В некоторых страховых компаниях сумма может быть и выше. Страховщики могут отказать в предоставлении услуги на автомобили, купленные в кредит или находящиеся в залоге у финансовой организации.

Важно! Чем выше сумма франшизы, тем ниже стоимость самого полиса. По согласованию со страховой компанией размер компенсации может быть установлен в процентах.

При наступлении страхового случая, действия автолюбителя стандартны — как и при обычном КАСКО: необходимо сразу связаться с представителями страховой компании и действовать по их инструкции, а также подготовить обязательный пакет документов.

Некоторые страховые компании выплачивают денежное возмещение по договору, сразу вычитая стоимость франшизы, другие страховщики могут предложить автовладельцу ремонт на своих СТО, а сумму по франшизе клиент внесет в кассу компании.

фото 2

В заключении следует отметить, что КАСКО с франшизой дает возможность существенно снизить стоимость полиса добровольного страхования. Размер суммы франшизы автолюбитель определяет сам и согласовывает ее со страховщиком. Чем выше сумма, которую обязуется выплатить автовладелец при наступлении страхового случая, тем ниже цена полиса КАСКО.

Полис КАСКО с франшизой: Что это такое и как оно работает?

Полис КАСКО с франшизой: Что это такое и как оно работает?

Наверняка 80 процентов автомобилистов, которые сейчас читают эту статью, даже и не слышали про такую услугу. Либо слышали, но так и не смогли разобраться в том что же это такое. Страховые агенты не всегда могут рассказать об услуге простым языком, возможно это даже и не в их интересах. В этой статье мы попробуем разобраться в определении франшизы и понять, может ли она быть выгодной или нет.

Франшиза в страховании. Если говорить наипростейшим языком, то франшиза в КАСКО — это часть, которую будет оплачивать сам автовладелец при наступлении страхового случая. То есть если водитель попадёт в ДТП, то ущерб делится между страховой компанией и им.

Полис КАСКО с франшизой: Что это такое и как оно работает? 3

Что получает автовладелец взамен этого? Ответ прост — хорошую скидку на покупку полиса КАСКО, конечно же размеры будут весьма существенными. Процент зависит от того, какую ответственность берет на себя страхователь.

В договоре размер франшизы должен быть прописан, подойдут и проценты и сама сумма. Обычно всё начинается с 10 процентов от суммы страхового возмещения. Опять же, переводя на простой язык, если сумма ущерба составляет 80 тысяч рублей, то страхователь получит на руки только 72 тысячи (с вычетом 10 процентов). Конечно это лишь поверхностные разговоры, более детально нужно разбираться уже на месте.

Так же нужно понимать, что франшиза делится на несколько видов. Каждый из которых по-своему особенный, далее рассмотрим различные варианты подробнее.

Условная франшиза. В основе такого варианта лежит фиксированная сумма. То есть страховщик со страховой компанией прописывают определённую сумму, например это 10 тысяч рублей. В том случае, если сумма ущерба не превышает 10 тысяч, то тогда автовладелец оплачивает ремонт авто сам, а если сумма выше, то тогда всю сумму проплачивает сама компания. Но эта модель страхования на практике не очень популярна, страховые боятся мошенников, которые могут специально доломать автомобиль для того, чтобы сумма ущерба перевалила фиксированную.

Читайте так же:
Интеркулер в автомобиле — что это такое

Безусловная франшиза. Для того, чтобы понять такую схему, приведём пример. Безусловная франшиза, к примеру, составляет 5 тысяч рублей. Если сумма ущерба составляет 4 тысячи рублей, то тогда ремонт оплачивает автовладелец. В том случае, если сумма ущерба составляет 20 тысяч рублей, то тогда страховая компания выделяет только 15 тысяч рублей, а оставшуюся сумму добавляет пострадавший.

Точно так же безусловная франшиза может выражаться в процентах. Предположим, что это 10 процентов. Если сумма ущерба равняется 40 тысяч рублей, то тогда 10 процентов от суммы — это 4 тысячи рублей. Пострадавший в таком случае получит 36 тысяч рублей, а 4 должен будет добавить из своего кармана. Зачастую при процентном соотношении величина выплат не играет особой роли.

Временная франшиза. И в этом случае можно сэкономить на покупке КАСКО. При временной франшизе обычно считаются будние дни, видимо автовладелец использует автомобиль только для работы с понедельника по пятницу, соответственно в выходные дни страховку оплачивать нет смысла. В таком случае страховая компания будет оплачивать только тот ущерб, который был нанесён авто в будние дни. Если же автовладелец попал в ДТП в выходные дни, то оплачивать ремонт он будет с собственного кармана.

Динамичная франшиза. Этот вариант подойдёт для тех, кто считает себя Богом дороги. То есть в первый страховой случай компания оплатит максимальную стоимость, а в последующие случаи сумма будет сокращаться. Соответственно в какой-то определённый момент она может стать очень мизерной. На территории РФ популярностью пользуется безусловная франшиза.

Плюсы и минусы. Из плюсов можно выделить экономию при покупке полиса. Чем больше сам страхователь рискует деньгами, тем скидка на страховку больше. Из-за фиксированного порога мелкие повреждения не отражаются в истории страхователя, соответственно она остаётся безупречной.

К минусам можно отнести случаи с кредитными автомобилями. Все расходы по страхованию ложатся на плечи страховой компании, которой никак не выгодно оформлять франшизу. И в конце концов вы можете наткнуться на недобросовестных страховщиков, которые всегда будут занижать сумму ущерба для того, чтобы ремонт всегда оплачивал автовладелец.

Франшиза — это хороший способ сэкономить на страховании КАСКО. Такой вариант подойдёт для опытных водителей, которые имеют большой опыт безаварийного управления ТС. Но если вы решаетесь на покупку полиса с франшизой, то будьте готовы к тому, что мелкие повреждения будете оплачивать со своего кармана.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию