Autokombi.ru

Авто-портал
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО

Рейтинг страховых компаний ОСАГО

Прежде чем страховать машину многие автомобилисты смотрят рейтинг страховых компаний ОСАГО, которые оказывают страховые услуги. Это позволяет выбрать лучшего страховщика. Ведь разработчики рейтингов ориентируются не только на финансовые показатели компаний, но и на отзывы реальных клиентов. Учитывается также соотношение выплат и отказов, средние суммы возмещений. Это важно, ведь по информации Центробанка за компенсациями по полисам ОСАГО обратилось около 2,7 млн. людей. Правда, на 3,4% обращений был дан отказ.

Основные критерии оценки

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО.

Согласно закону №40-ФЗ от 25.04.2002 владельцы любых транспортных средств должны страховать свою автогражданскую ответственность. Это прописано в ст. 4 указанного закона. Выбрать лучшего страховщика можно, если ознакомиться с рейтингом фирм.

Для оценки деятельности компаний, которые занимаются страхованием, берется несколько критериев. Такой комплексный подход позволяет создать наиболее объективный рейтинг. Учитывается:

  • надежность компании;
  • размер уставного капитала;
  • отзывы и оценка деятельности страховщика реальными клиентами;
  • размер суммы страховых выплат.

Горячая линия с автоюристом.

В зависимости от показателей работы присваиваются определенные категории рейтинга. Наиболее высоким считается показатель «А». Его могут получить лишь надежные фирмы, которые при наступлении страхового случая моментально выплачивают возмещение.

Оценку «В» получают те фирмы, у которых нет проблем с ликвидностью, но у них бывают задержки по выплатам. Рассматривать организации, которым по результатам анализа получили «C», «D» или «E», не рекомендуется.

  • Класс А++ Исключительно высокий уровень надёжности
  • Класс А+ Очень высокий уровень надёжности.
  • Класс А Высокий уровень надёжности.
  • Класс В++ Удовлетворительный уровень надёжности.
  • Класс В+ Невысокий уровень надёжности.
  • Класс В Низкий уровень надёжности.
  • Класс С++ Очень низкий уровень надёжности.
  • Класс С+ Неудовлетворительный уровень надёжности.
  • Класс С Неисполнение обязательств.
  • Класс D Банкротство.
  • Класс Е Отзыв лицензии (не по инициативе компании).

Правила выбора страховой

Желательно выбирать компанию, которая занимается страхованием гражданской ответственности автовладельцев уже не первый год. Доверять стоит лишь тем, кому присвоен рейтинг надежности «А». В основе официального рейтинга компаний ОСАГО лежат данные бухгалтерской отчетности и сведения из Центробанка. Они не позволяют объективно оценить работу страховщиков.

Рейтинговые агентства

Принципы ранжирования.

В России есть несколько агентств, которые составляют свои списки наиболее надежных фирм.

НРА (Национальное рейтинговое агентство) оценивает работу лишь тех компаний, которые сами дают доступ к необходимой информации.

Эксперт РА оценивает:

  • объемы работы страховых фирм;
  • величину капитала;
  • соотношение положительных/отрицательных решений по выплатам.

Надежным компаниям обычно присваивается показатель «А++». У них стабильный прогноз развития. С большой долей вероятности можно предположить, что и в последующие годы ситуация не изменится.

Экспертный рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Рейтинг составлен агентством RAEX (Эксперт РА), на основании комплексной оценки финансового состояния страховой компании, эффективности управления и инвестиционными рисками.

Страховая компаниянадежностьуровень выплатвероятность судебного искаотзывыитоговый рейтинг
AIG (АИГ)4,521%2,32%43,8
Альфастрахование4,343%0,67%23,9
Альянс /бывш. РОСНО3,6110%4,65%33
ВСК4,145%8,51%23,1
ВТБ старахование4,629%10,47%33,5
Ингосстрах4,656%0,13%24
МАКС4,592%13,83%23,4
РЕСО-Гарантия4,452%1,41%23,9
Росгосстрах4,652%13,09%13,3
СОГАЗ4,853%1,37%24,2

Надежность, отзывы (негативные) и итоговый рейтинг рассчитывается по пятибалльной шкале.

Читайте так же:
ЭБУ – всему голова

Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО

Рейтинг надежности страховой рассчитан по пятибалльной шкале.

  • СОГАЗ — 4,8
  • ЭРГО (ERGO) — 4,7
  • ВТБ Страхование — 4,6
  • Ингосстрах — 4,6
  • Росгосстрах — 4,6
  • АИГ / бывш. Чартис — 4,5
  • Сургутнефтегаз — 4,5
  • МАКС — 4,5
  • РЕСО-Гарантия — 4,4
  • Чулпан — 4,4
  • Спасские ворота — 4,4
  • РСХБ-Страхование — 4,4

Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО

Страховая компанияСредняя выплата по ОСАГО
Геополис118 333 ₽
Верна103 440 ₽
Альянс86 338 ₽
Благосостояние Общее страхование80 000 ₽
Московия72 751 ₽
Стриж им. С. Живаго71 667 ₽
АСКО71 203 ₽
Ренессанс Страхование70 846 ₽
Подмосковье70 435 ₽
Росгосстрах69 362 ₽

Народный рейтинг страховых компаний

Народный рейтинг страховых составлен на основе отзывов клиентов и голосования через социальные сети.

  • АО «Интач Страхование»
  • Ренессанс Страхование
  • АльфаСтрахование
  • Зетта Страхование
  • Югория
  • Армеец
  • Ингосстрах
  • ЖАСО
  • Тинькофф Страхование
  • УралСиб Страхование
  • БИН Страхование
  • РЕСО-Гарантия
  • ВСК
  • СОГАЗ
  • Энергогарант
  • Согласие
  • МАКС
  • Росгосстрах
  • МСК

Оценка и анализ деятельности СК

Видео: Анализ страховых компаний и как правильно выбрать

Лучшие страховые компании по Москве

Эксперты на основании статистики Центробанка оценили деятельность различных фирм и создали список.

Лидирующие позиции удерживает СО «ЖАСО». У нее минимальный процент отказов (всего 0,5%). Размер компенсаций у нее тоже не велик и в среднем составляет практически 45 тыс.руб. А это меньше среднего уровня возмещения на 3 тыс.руб. По оценке RAEX и РА «Эксперт» компании присвоен исключительно высокий уровень А++. Общегодовые взносы по ОСАГО соствляют 2,5 млн. руб.

Не хуже показатели и у компании «Югория». Они отказали в возмещении ущерба 0,7% клиентов. Сумма взносов у них 3,1 млн. руб. Основным акционером общества является Ханты-Мансийский АО. Но это не значит, что она работает лишь в его пределах. У компании более 60 представительств в Федерации. Средняя сумма выплат – 44 тыс. руб. Но по данным РА «Эксперт» компании присвоена оценка «А», ее рейтинг находится под наблюдением. Аналитики говорят, что это развивающаяся компания.

СК «МАКС» на рынке еще с 1992 года. Но страхованием ОСАГО она занимается с 2003г. Ведь на этот вид деятельности нужна специальная лицензия. Это прописано в ст. 1 закона 40-ФЗ от 25.04.2002. Отказывает СК «МАКС» 0,8% обратившихся клиентов. Сумма среднего страхового возмещения у этой компании невелика – 35,4 тыс. руб. По анализу РА «Эксперт» это надежная компания со стабильным прогнозом развития. По программе ОСАГО сумма взносов в СК «МАКС» составляет 3,7 млрд. руб.

Рейтинг страховых компаний.

СД «ВСК» является одной из наиболее крупных в Федерации, клиенты по ОСАГО принесли 18,2 млрд. руб. «Военно-страховая компания» уже дважды удостаивалась благодарности от Президента за проведенную работу. Но по количеству отказов она занимает 4е место – 1,4%. По показателям средняя сумма компенсации составляет 42 тыс. руб. РА «Эксперт» подтверждает надежность данного страхового дома. Ему присвоен рейтинг «А++».

Показатели отказов у фирмы «Альфа-страхование» такие же, как и у СД «ВСК». Средняя сумма выплат у них несколько ниже – 41,8 тыс. руб. Общая сумма взносов у них составляет 10,6 млрд. руб. Это компания, которой РА «Эксперт» присвоило рейтинг «А++». Прогноз развития у нее стабильный.

Читайте так же:
Тонкости обучения езде задним ходом

Сумма страховых выплат в САК «Энергогарант» немного выше – 45,6 тыс. руб. Но отказывают они 1,5% обратившихся клиентов. Если судить по общей сумме взносов, то компания не слишком популярна. Общая сумма страховок по ОСАГО составляет 2,8 млрд. руб.

«Уралсиб» предлагает достаточно высокую среднюю сумму компенсации – практически 51 тыс. руб. Но отказывает данная организация 1,9% своих клиентов. По полисам ОСАГО было привлечено 6 млрд. руб. Рейтинговое агентство «Эксперт» оценивает уровень надежности «Уралсиб» как «А+». Он был повышен, дальнейший прогноз развития – стабильный.

Популярностью пользуется дочерняя компания нефтедобывающего предприятия «Транснефть» с одноименным названием. С 2013 года ее владельцем стала фирма «СОГАЗ». По данным РА «Эксперт» с 2011 года она удерживает позицию «А++». Но выплаты у нее невелики – средняя сумма компенсации составляет 17,5 тыс. руб. Отказывает она 2,4% клиентов. Но страхуются у нее немногие. Общая сумма вложений по полисам ОСАГО составляет 0,4 млрд. руб.

СПАО «Ингосстрах» дает отказ 3,3% обратившихся людей. Размер компенсации у них составляет в среднем 40,5 тыс.руб. Общая сумма страхования по полисам ОСАГО составляет 15,5 млрд. руб. Это надежная компания с рейтингом А++ и стабильным прогнозом дальнейшего развития.

Одной из наиболее известных является «Росгосстрах». Если оценивать размер страховых взносов, то это одна из крупнейших компаний. Они равняются 77 млрд. руб. Также у ПАО СК «Росгосстрах» одна из наиболее больших сумм возмещения – она равняется 53,6 тыс. руб. Правда, с отказом в возмещении убытков сталкиваются 3,5% всех обратившихся. Уровень надежности А++ по оценкам РА «Эксперт» у компании держится с 2008 г.

Но это еще не все рейтинговые страховщики. Не стоит забывать о «РЕСО-гарантия» с рейтингом А++. Сумма страховых взносов по ОСАГО достаточно велика и составляет 27,6 млрд. руб. Но у них большое количество отказов – 4,8%. Сумма возмещения – 43,8 тыс. руб.

Достаточное большая сумма среднего уровня страховых возмещений у группы «Ренессанс-Страхование». Они выплачивают практически 53 тыс. руб. Но отказывают выплачивать компенсацию они 5,1% обратившихся.

При выборе страховой компании необходимо учитывать все эти данные. Только так можно будет подобрать лучшего страховщика, который при наступлении страхового случая обязательно выплатит полагающееся возмещение.

ТОП-20 страховых компаний по ОСАГО за 2019 год

По данным Российского Союза Автостраховщиков, за последний год рынок ОСАГО уменьшился почти на три с половиной процента, совокупные сборы страховой премии составили чуть более 229 миллиардов рублей.

В то же время общий объем выплат по ОСАГО увеличился на пять с половиной процентов, пройдя отметку в 150 миллиардов рублей. Автостраховщики России в 2019 году выплатили на 70 миллиардов меньше, чем получили от клиентов.

И вроде бы рынок в плюсе, но нельзя забывать о 23 процентах, заложенных в тарифе в качестве расходов на ведение дела. Если их вычесть из сборов, то получится, что в 2019 году страховые компании собрали всего на 9 процентов больше, чем выплатили клиентам.

Причем даже этот показатель не демонстрирует всю сложность ситуации, ведь в прошлом году урегулировались убытки позапрошлого года. То есть по факту за 2019 год убытки по автогражданке могут превысить платежи клиентов.

Читайте так же:
Начало продаж Mitsubishi Eclipse Cross в России

В данной ситуации вновь становится актуальным вопрос выбора надежной компании, способной пережить кризисные ситуации на российском страховом рынке.

Лучшая двадцатка

В представленной ниже Таблице компании ранжированы по величине сборов, но ориентироваться лучше не на этот показатель, а на соотношение сборов и выплаченного возмещения.

Автовладельцу стоит насторожиться, если выплаты существенно превышают платежи клиентов, особенно в случае с небольшими страховыми компаниями.

Например, отрицательный результат СК «СОГАЗ» за 2019 год можно не принимать в расчет, ведь общие показатели компании в норме, а ее уставный капитал и акционеры гарантируют исполнение всех обязательств перед клиентами. А в случае с компанией «Стерх» даже положительный результат в 249,5 миллиона рублей оказался фатальным – в октябре прошлого года страховщика лишили лицензии, а уже в январе 2020 года началось его банкротство.

Таблица. Финансовые показатели лидеров рынка ОСАГО за 2019 год
Название компанииСборы в тыс.
руб.
Выплаты в тыс.
руб.
Разница между
сборами и
выплатами
в тыс. руб.
Количество
договоров
АльфаСтрахование31 027 79324 246 2316 781 5625 401 361
РЕСО-Гарантия31 799 21017 968 64413 830 5664 940 764
Росгосстрах22 866 55316 274 0666 592 4874 911 964
Ингосстрах27 941 31715 012 42212 928 8954 732 735
ВСК23 413 29811 492 55611 920 7424 079 987
СОГАЗ11 243 30211 958 711-715 4092 231 313
НСГ-Росэнерго6 687 9565 076 3821 611 5741 672 343
АСКО-Страхование6 937 0524 446 6932 490 3591 464 170
Югория6 317 9053 046 7423 271 1631 291 755
Согласие6 832 6763 812 7143 019 9621 171 462
Астро-Волга3 347 6951 270 7582 076 937999 798
Ренессанс Страхование6 514 6455 017 2341 497 411938 678
Энергогарант3 908 1142 510 6291 397 485791 084
МАКС4 189 4606 120 751-1 931 291698 336
Тинькофф Страхование2 881 0771 178 8721 702 205465 138
Зетта Страхование2 278 2531 081 1831 197 070448 634
Гелиос1 737 0021 058 731678 271436 527
Надежда1 810 9512 038 854-227 903389 027
Гайде2 107 1861 448 345658 841367 535
Стерх1 855 2651 605 740249 525347 143

В 2019 году на рынке ОСАГО больше остальных собрала компания «РЕСО-Гарантия», за ней следует «АльфаСтрахование», выплатившее за тот же период больше остальных автостраховщиков. Но последней компании далеко до «РЕСО» в плане соотношение сборов и выплат – отрыв составляет более семи миллиардов рублей.

Тройка лидеров рынка по соотношению сборов и выплат выглядит следующим образом.

  1. «РЕСО-Гарантия».
  2. «Ингосстрах».
  3. «ВСК».

Ближайшим преследователем этих компаний является «АльфаСтрахование». Примечательно, что указанные страховщики проигрывают «Альфе» по количеству заключенных договоров ОСАГО, что свидетельствует о некоторой избирательности в рисках и нацеленности на страхование автопарков юридических лиц.

Присутствует в ТОП-5 компаний и некогда бессменный лидер рынка ОСАГО – «Росгосстрах». Рыночная доля этой компании выросла до 10,4 процента, и вряд ли будет существенно увеличиваться в 2020 году, так как, по словам Генерального директора «РГС» Геннадия Гальперина, страховщик будет удерживать чуть больше десяти процентов рынка.

Муки выбора

Несмотря на все приведенные аргументы в пользу выбора компании по финансовым показателям, нельзя руководствоваться только этим критерием. Например, при расчете цены в калькуляторе ОСАГО пользователь получает дополнительную информацию о деловом имидже компании, экспертном мнении и массе других позиций.

Как показывает практика, нельзя ориентироваться исключительно на соотношение сборов и выплат, даже если значение данного показателя находится на уровне одного-двух миллиардов рублей. Сборы компании могут некоторое время расти без роста выплат за счет следующих факторов.

  1. Получение портфеля договоров от компании, отказавшейся от ОСАГО.
  2. Снижение тарифов до минимальных в надежде за короткий срок существенно увеличить долю рынка.
  3. Финансовые проблемы, ставшие причиной задержек при возмещении ущерба.

Все три причины, как правило, видны из отзывов клиентов и новостей компании. Наличие хотя бы одной из них должно насторожить автовладельца.

И если третья причина сегодня практически не встречается, то первые две очень часто сопровождают компании, которые впоследствии лишают лицензий и признают банкротами. Например, передача страхового портфеля абсолютно законна, но если в течение нескольких месяцев страховщик принимает портфели по ОСАГО сразу от нескольких компаний, то обычно компания закрывается в течение года.

Про демпинговые цены не стоит и говорить. Уменьшение цены полисов и резкое увеличение количества договоров опасны даже при наличии существенных финансовых резервов, которыми, к слову, большая часть небольших компаний не обладает.

Рейтинг надежности

Для оценки деятельности страховых компаний используются несколько критериев:

  • надежность компании — общая рейтинг компании;
  • уровень выплат — отношение собранных страховых премий к выплатам по всем страховым случаям;
  • судебные иски — показывает как часто страховая компания участвует в судебных разбирательствах по отношению к количеству заявленных страховых случаев.

Экспертный рейтинг RAEX

Данный рейтинг составляется рейтинговым агентством RAEX (Эксперт РА), на основании комплексной оценки финансового состояния страховой компании, а также эффективности управления страховыми и инвестиционными рисками.

КомпанияРейтинг «RAEX»
ИнгосстрахruAAA
СОГАЗruAAA
АльфаСтрахованиеruAA+
Совкомбанк СтрахованиеruAA+
РЕСО-ГарантияruAA+
ВСКruAA
МАКСruAA-
Ренессанс СтрахованиеruAA-
РосгосстрахruAA-
ЭНЕРГОГАРАНТruAA-
Абсолют СтрахованиеruA+
ЗеттаruA+
МедэкспрессruA+
Чулпан-МедruA+
Юнити СтрахованиеruA+
Спасские воротаruA
ЮгорияruA
ПАРИruA-
Объединенная страховая компанияruBBB+
СогласиеruBBB+
Тинькофф СтрахованиеruBBB+
АСКО-СТРАХОВАНИЕruBBB
ПОЛИС-ГАРАНТruBBB
IBGruBBB-
АдонисruBB+
Астро ВолгаruBB
ГеополисruBB
ГелиосruBB-
ЕВРОИНСruBB-
Паритет-СКruB+
ВернаruCCC

Наиболее высоким считается показатель «А». Его могут получить лишь надежные фирмы, которые при наступлении страхового случая моментально выплачивают возмещение. Оценку «В» получают те фирмы, у которых нет проблем с ликвидностью, но у них бывают задержки по выплатам. Рассматривать организации, которым по результатам анализа получили «C», «D» или «E», не рекомендуется.

Рейтинг лучших страховых компаний по ОСАГО

рейтинг ОСАГО

При оформлении ОСАГО важно учитывать не только стоимость полиса, но и то как ведут себя компании при страховом случае — быстро ли осуществляются выплаты, в какой мере они соответствуют причиненному ущербу, много ли бюрократии. Чтобы лучше понять, с кем из страховщиков бывает менее всего проблем и нервотрепки, мы составили рейтинг лучших компаний по ОСАГО в 2021 году.

Скажем откровенно, что, на сегодняшний день, в России нет ни одной компании, которую можно было бы однозначно и безоговорочно назвать лучшей по страхованию ОСАГО. Претензии автолюбителей имеются абсолютно ко всем страховщикам.
Однако есть отличия в том, что к одним компаниям много претензий, а к другим — очень много Разница по проценту отказа в выплатах тоже весьма заметная.
Именно отзывы автомобилистов и показатели по выплатам взяты нами в качестве главных критериев при составлении рейтинга страховых компаний по ОСАГО. Кроме того, учитывались (в меньшей степени) и такие факторы, как суммы выплат, количество офисов, рейтинг финансовой надежности и другие.

По сути, рейтинг Assistances. info — это рейтинг добросовестного отношения страховщиков к своим клиентам .

Последнее обновление: 30.04.2021.

отзыв об ОСАГО в компании Тинькофф
негативный отзыв о страховании ОСАГО в компании Tinkoff

отзыв об ОСАГО в АльфаСтраховании
негативный опыт страхования ОСАГО в АльфаСтраховании

положительный отзыв об ОСАГО в Астро-Волга
негативный отзыв о полисе ОСАГО Астро-Волга

позитивный отзыв об ОСАГО в Согласии
отзыв автолюбителя об ОСАГО компании Согласие

отзыв об ОСАГО в Ингосстрахе
отзыв о страховании автогражданской ответственности в Ингосстрахе

отзыв о полисе ОСАГО компании Zetta
отрицательный отзыв о страховании автогражданской ответственности в Zetta

отзыв об ОСАГО компании РЕСО-Гарантия
негативный отзыв об ОСАГО в РЕСО-Гарантия

отзыв о страховании ОСАГО в Согаз
негативный отзыв о Согаз

отзыв об ОСАГО в ВСК
отрицательный отзыв о страховании в ВСК

отзыв об ОСАГО в Ренессансе
отзыв автолюбителя о страховании в Ренессансе

Если вы впервые покупаете полис через Интернет, воспользуйтесь пошаговой инструкцией оформления ОСАГО онлайн.

Как составлялся рейтинг лучших компаний по ОСАГО?

Мы уже называли основные критерии, использовавшиеся при составлении нашего ТОП-10 лучших компаний по страхованию автогражданской ответственности. Расскажем более подробно.

Процент отказов по выплатам.
На первый взгляд, для рейтинга вполне достаточно этого показателя. Казалось бы, чем ниже процент отказа, тем выше вероятность, что вы получите выплату при ДТП. Однако этот показатель не дает никакой информации о том, насколько размеры выплат соответствуют реальному ущербу.
Нужно отметить, что процент отказов постоянно меняется. В ТОП-10 мы включили компании у которых этот показатель в последние годы, как правило, не превышал 5 %.
Соответственно, процент отказов — важная характеристика работы страховщиков по ОСАГО, но он даёт лишь частичное представление о надежности и добросовестности страховых компаний.

Отзывы автомобилистов.
Очень важная, но порой субъективная, характеристика, часто используемая для так называемых «народных рейтингов ОСАГО».
При составлении рейтинга Assistances.info мы учитывали только те отзывы, где рассказывается о работе страховщиков при осуществлении выплат или ремонтов автомобилей. Отзывы о работе офисов и сайтов страховых компаний при оформлении полисов ОСАГО мы не учитывали.
Ещё один момент — мы отсеивали отзывы, вызывающие сомнения в достоверности. К сожалению, в Интернете довольно много заказных отзывов, направленных на искусственное наращивание рейтинга страховщиков, либо, напротив — на подрыв авторитета конкурентов.

Баланс сборов и выплат.
Если объяснять простыми словами, то компания, собравшая 100 рублей и выплатившая 1 рубль, не заслуживает доверия, поскольку такой дисбаланс явно указывает на то, что страховщик обманывает своих клиентов. Но, если собрано 100 рублей, а выплачено 150 рублей, то в этом тоже нет ничего хорошего — страховщик движется к разорению.

Количество офисов на территории РФ.
Этот показатель говорит не только о серьёзности компании и её доле на страховом рынке, но и о удобстве клиентов.

Рейтинг финансовой надежности.
Это самый малоинформативный показатель для потребителя. Насторожить могут лишь компании с рейтингом «С» — с вероятностью банкротства (таких в нашем ТОП-10 нет). Что касается буковок «А» и «В», то высокая финансовая надежность — отнюдь, не синоним добросовестности.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию