Autokombi.ru

Авто-портал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Стоит ли брать кредит под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля — исследование и разбор продукта

Аналитика и исследование. Продукт и рынок. Сегменты и качество.

Начну с того, что сам продукт в основном живет внутри потребительского кредита, и по факту не является полноценным банковским продуктом, хотя и позиционирует себя таковым. Потребительский кредит под залог автомобиля — так называть будет правильно.

Можно подумать, что брать кредит под залог своего автомобиля — странно. Да, странно, но только в том случае, если вы не планируете погашать этот кредит. В остальном, кредит под залог авто может оказаться отличной палочкой-выручалочкой для заёмщика, нежели потребительский кредит.

Чтобы исследовать рынок на предмет конкретного продукта (или в нашем случаи подпродукта), мне нужно было найти фактуру для аналитики.

  • Первым делом я нашел несколько статей на известных профильных автомобильных сайтах. Казалось бы это логично, а где еще, если не там
  • Сайты агрегаторы, такие как банки.ру, оказались немного сложнее, так как отзывы про наш подпродукт оказались в общей «корзине» с потребительскими кредитами. Это добавило огромное количество работ, потому что пришлось находить почти вручную отзывы, которые были нужны для аналитики
  • Статьи-обзоры на финансовых сайтах
  • Статьи от людей, которые уже брали кредиты и хотели поделиться болями (Яндекс.Дзен, например)

Все ссылки на материалы для исследования, будут в комментариях.

Минусовал рекламные статьи, комментарии, отзывы.

Из 3088 отзывов Тинькофф банка по потребительскому кредиту, мне удалось найти 30 отзывов от людей, которые брали или хотели взять кредит под залог автомобиля. Хорошо, что данная услуга в банке оказывается населению с 2018 года, и мне не пришлось перерыть весь «лес».

Из 4875 отзывов Совкомбанка по потребкредиту, мне удалось найти 66 отзывов.

Из 657 отзывов Локобанка по потребкредиту, найдено 22 отзыва.

На различных источниках было найдено ещё

Я прочел все (адекватные, не рекламные, из топ запросов) статьи, статьи-обзоры, отзывы.

Проведено качественное исследование с обладателями такого вида кредита.

После того, как я прочитал все собранные материалы, составил таблицу, где разметил нужную себе информацию, расписывал такие параметры:

  • Город — это было самое легкое
  • Гендерная идентичность — определял по имени или стилю написания отзыва
  • Оценка — оценка клиента по продукту банка
  • Решение конфликта — в пользу кого решился спор, банка / клиента
  • Доходы, запрашиваемые суммы, одобренные суммы, время ожидания — любая информация, которую можно проанализировать
  • Решение банка по заявке — отказ или одобрение кредитов
  • Иногда пытался найти в социальных сетях или узнать, кто этот человек
  • Yandex.Wordstat
  • Google Trends
  • Отзывы:

Как вы понимаете, 90% отзывов и статей — негатив, боль.

Из имеющейся информации получилось выделить 3 крупных сегмента клиентов, которые готовы брать кредит под залог своего автомобиля.

Сегменты формировались по параметрам, которые удалось найти о рыночной стоимости автомобиля, доходах, процентной ставке одобренного кредита, и на основе анализа текста отзыва.

Первый сегмент, занимает *50% объема продукта на рынке РФ.

Большинство клиентов, которые готовы взять кредит под залог автомобиля — среднии класс (как если бы он был). На самом деле, из большинства отзывов, именно такие люди присутствуют в большеи степени.

Давайте рассмотрим, кто эти клиенты, и что они хотят:

Пол: Мужчины 80% / Женщины 20%

Возраст клиентов: 25 — 60 лет

Стоимость (рыночная) автомобиля клиента: 600 000 — 900 000 руб.

Запрашиваемые суммы: 200 000 — 500 000 руб.

Одобренные суммы кредитов: 150 000 — 400 000 руб.

Одобренные процентные ставки: 18 — 29%

*Исходя из проанализированных данных

Второй сегмент, занимает *30% объема продукта на рынке РФ.

Клиенты, которые обращаются в банки для кредита под залог автомобиля, при этом уже точно имея от двух до пяти кредитов (несколько кредитных карт).

Не редко, автомобиль уже находится в обременении у автоломбардов, микрофинансовых организациях.

Таким клиентам часто отказывают банки, не смотря на то, что данный сегмент готов брать кредит даже под очень высокие процентные ставки.

И даже залог автомобиля не может повлиять на решение в положительную сторону, потому что (я так полагаю), цель банка вернуть проценты, а не судиться за право продажи автомобиля.

В этот сегмент входят люди с плохой кредитной историей. Любая риск система адекватного банка не выдаст кредит подобному сегменту. Исключения есть, так скажем они должны быть.

Давайте рассмотрим, кто эти клиенты, и что они хотят:

Пол: Мужчины 90% / Женщины 10%

Возраст клиентов: 25 — 45 лет

Читайте так же:
Почему загорается значок АКБ

Стоимость (рыночная) автомобилей клиентов: 300 000 — 500 000 руб.

Запрашиваемые суммы: 50 000 — 300 000 руб.

Одобренные суммы кредитов: 100 000 — 300 000 руб.

Одобренные процентные ставки: 20 — 30%

*Исходя из проанализированных данных

Третий сегмент, занимает *15-20% объема продукта на рынке РФ.

Данные люди берут кредиты под залог автомобиля, для того, чтобы вложить деньги в свои малый бизнес, в быстрые микро-инвестиции и тд.

Данный сегмент совершенно точно имеет очень высокий уровень ЧПД (частичное досрочное погашение) / ПДП (полное досрочное погашение). Очень щепетильны к дополнительным услугам и высоким ставкам.

Давайте рассмотрим, кто эти клиенты, и что они хотят:

Пол: Мужчины 95% / Женщины 5%

Возраст клиентов: 25 — 45 лет

Стоимость (рыночная) автомобилей клиентов: 1 200 000 — 4 000 000 руб.

Запрашиваемые суммы: 500 000 — 2 000 000 руб.

Одобренные суммы кредитов: 700 000 — 1 500 000 руб.

Одобренные процентные ставки: 11 — 22%

*Исходя из проанализированных данных

Главный вопрос, на который я пытался ответить себе, и наверное, я ответил на него.

Сейчас уже есть ощущение, что слово «Получитель» является моветоном, но тем не менее, в ряде банков, для молодых людей и пенсионеров, такая практика еще работает.

Если у клиента есть автомобиль, который он может предоставить в залог, то поручители в таком случаи не требуются.

Например, у Сбербанка есть кредит с поручителем для молодежи от 18 до 21 года и для пенсионеров.

Подобный продукт* есть и у Восточный Банк.

*Наверняка, в условиях и других банков есть пункт с требованием о поручителе

Да, всего лишь паспорт гражданина РФ и ПТС (паспорт транспортного средства).

Бывает, что запрашивают СТС, при его наличии.

Надо отметить, что при оформлении кредита под залог авто, не нужны справки от доходах, или выписки со счетов (только в крайнем случаи).

Второй документ, который может подтвердить вашу личность, также не требуется.

Одной из главных привлекательных особенностей кредитов под залог автомобиля — низкая процентная ставка.

Да, ставка кредитов под залог ниже, чем ставка обычного потребительского кредита, что и привлекает людей для принятия положительного решения в пользу именно такого продукта.

Представьте, что разница между обычным потребительским кредитом и кредитом под залог авто, может достигать 15%.

Согласитесь, это самый главный аргумент.

Одобренная сумма кредита под залог, будет выше, чем одобренная сумма обычного потребительского кредита, при прочих равных.

Сумма кредита — второй важный фактор в принятии решения в пользу подобных продуктов.

Конечно, вероятность одобрения будет выше, если вы отдаете банку что-либо в залог. Риск-стратегии реагируют на данное обстоятельство и добавляют веса вашей персоне.

Повышает шансы для клиентов с испорченной кредитной историей (просрочки, банкротство и тд).

В 95% случаев, таким клиентам придет отрицательное решение, но 5% таких клиентов получат кредит.

Если вы закладываете автомобиль, не значит, что банк с распростёртыми объятиями должен принять вас, скорее залог авто для банка — шаг на встречу к низкой ставке, для того, чтобы повысить лояльность.

Всего 4 пункта, для того, чтобы клиент смог проявить лояльность, и взять кредит.

Конечно, все познается в сравнении.

Думаю, клиенты, которые пришли на продукт кредита под залог, уже прошли расчеты на обычные потребительские кредиты. Для таких клиентов процентная ставка будет казаться низкой, потому что есть с чем сравнить.

Ставка должна быть ощутимо ниже.

Иначе, низкая процентная ставка уже не будет преимуществом.

Проанализировав отзывы мы понимаем реальную ситуацию:

  • Процентная ставка очень высокая
  • Процентная ставка отличается от рекламируемой в x2, а иногда и x3

Если почитать отзывы клиентов, то станет понятно, что банки часто занижают запрашиваемые суммы более 500 000 рублей.

Например, вы захотите взять 800 000 рублей, вам одобрят 550 000 рублей, это не новость.

Через один встречаются отзывы о навязанных услугах и неочевидных условиях использования кредита.

Например, в банках повышается процентная ставка, если клиент не выполняет какие-либо условия по договору.

В современно мире очень важно быстро давать обратную связь. Работа и семья, быт и социальная ответственность — людям просто некогда ждать.

10-12% отзывов были связаны с ожиданием. Доходило до того, что клиентам приходилось ждать до 16 дней решения от банка.

Но, тут надо сказать, что 2 дня — уже много для наших реалий.

Надо напомнить, что вся статья — это боль клиентов.

В банках есть 2 основных страховки:

  • Страхование жизни и здоровья
  • Страхование от потери работы
Читайте так же:
Рейтинг лучших GSM сигнализаций

При оформлении любого кредита, клиенту обязательно будут рекомендовать оформить страховки, но надо отметить, что страховки не могут быть обязательными, подобное регулирует ЦБ РФ.

При оформлении кредита под залог своего автомобиля, клиент недоумевает, почему ему нужно брать страховку, которая «не обязательная», если он оставляет свою «ласточку», как бы страхуя сам кредит.

Брал потребительский кредит под залог авто, с самого начала начался лохотрон, навязали страховку под предлогом, что без неё кредит вряд ли одобрят, взял со страховкой, но по прошествии нескольких дней захотел всё таки отказаться от страховки, на что имею законное право, приехал в банк и заявил об этом, после чего перезвонила сотрудница, заключавшая со мной договор и заявила, что при отказе от страховки мне повысят годовую ставку, что является кстати нарушением закона со стороны банка, но узнал я это к сожалению позднее, так и оставшись со страховкой. (с)

Просил чтобы без всяких допов .кредит под 22% под залог авто и подсунули при подписании бумажку на страхование на 20т.р. (с)

Установил личное приложение и удивился!

оказывается я был подключен к куче продуктов без моего согласия и ведома (с)

Давайте попробуем разобраться в этом.

Есть потребительский кредит с процентной ставкой 26% (вам одобрили в банке).

– Я могу под залог оставить свой автомобиль! – говорите вы банку.

Тут банк идет на встречу и снижая свои риски (и прибыль), снижает процентную ставку.

Залог автомобиля = низкая процентная ставка.

А вот страховка, как раз обеспечивает уже риски связанные с возвратом выданных денежных средств.

На самом деле я просто размышляю. Не могу точно утверждать. Возможно у всех по-разному.

В банках много дополнительных услуг, которые они с радостью готовы продать клиенту.

Именно из-за дополнительных услуг, банки получают огромное количество отрицательных отзывов на сайтах-агрегаторах и «отзывиках».

Давайте рассмотрим пример реально выданного кредита с дополнительными услугами:

  • Страхование жизни и здоровья: 81 000 руб.
  • Дополнительная услуга банка: 24 000 руб.
  • Доп. карта: 19 999 руб.

Итого: 124 999 рублей за услуги, при сумме кредита 475 000 рублей.

Если бы не личный кабинет, я бы никак не узнал бы о данных подключенных услугах. (с)

Наверное, в таких ситуация главное не переборщить.

Давайте рассмотрим наиболее популярные мифы.

Нет, именно банки не забирают ПТС или авто, всё остается у вас.

Около 99% клиентов никогда не получат рекламную ставку (ставки, которые показывают в рекламе, где пишут «ОТ ..%»).

Нет, в основном будет такой же отбор.

Тут стоит сказать, что если вам одобрили бы 300 000 рублей потребительского кредита (именно одобрили) под 26%, то скорее всего с залогом автомобиля вы сможете получить 420 000 рублей под 20%. Конечно, это все очень приблизительно, но логика должна быть понятна.

Если же вам отказали скажем в тех же 300 000 рублей потребительского кредита, то скорее всего с залогом автомобиля вам одобрят 175 000, или вовсе не одобрят.

Кредиты под залог ПТС — условия кредитов под залог документов на авто

Кредит под залог ПТС – довольно распространенный кредитный продукт в последнее время. Но как его воплощают в жизнь – остается загадкой. Остаются ли документы у заемщика? Что будет, если не платить такой кредит? Зачем банку ПТС и что он может с ними сделать? Давайте разбираться, в чем его плюсы и особенности, какие документы потребует банк и как не остаться без машины.

Основные преимущества такого кредита

Раньше кредитные организации соглашались дать кредит только в случае, если автомобиль оставался на специальной стоянке банка. Конечно, такой кредит пользовался популярностью только у тех, кому деньги были нужны очень срочно. Потом был разработан кредит под ПТС, при котором автомобиль остается у владельца – он не может его только подарить или продать, пока не вернет деньги.

Кредит под ПТС подразумевает, что можно буквально за час получить крупную сумму денег. Размер ссуды может доходить до 90% от стоимости автомобиля.

Довольно часто такой кредит – один из самых быстрых у банка, деньги выдаются за 1-2 часа, без лишних бюрократических формальностей. Срок кредитования владелец авто может выбрать сам у многих банков.

Кредит «Кредит на покупку автомобиля»

В чем преимущества кредита под ПТС кратко:

  • Минимум документов для оформления. Достаточно иметь при себе паспорт, водительское удостоверение, ПТС и свидетельство о регистрации. Не нужны справки с работы.
  • Быстро оформляется. Если обычный кредит могут рассматривать несколько дней, то тут время сокращается до пары часов, иногда все формальности укладываются в полчаса или даже несколько минут.
  • Условия – гибкие. Многие автоломбарды и банки, которые выдают такие кредиты, подходят к каждому клиенту индивидуально. Можно выбрать одно из нескольких предложений.
  • Нет скрытых комиссий. Во время оформления в договор не будут добавлять всякие скрытые комиссии и дополнительные платежи или скрытые проценты по займу. Обычно все прозрачно.
Читайте так же:
Принцип работы корректора фар

Условия кредитов в банках под залог ПТС автомобиля

Выше мы уже говорили, что основные условия – заемщик может продолжать пользоваться своей машиной, но при этом ограничен в возможности продать ее, сдать на металлолом или подарить, пока не выплатит кредит. То есть пользоваться может, а воздействовать на количество ее собственников – нет.

Рефинансирование автокредита

кредит под залог птс

  • Быть владельцем ТС. Нельзя получить кредит под залог ПТС человеку, который пользуется машиной в качестве доверенного лица. Такой кредит доступен только собственнику.
  • Наличие паспорта с пропиской. Владелец должен быть гражданином РФ с временной или постоянной пропиской в любом из регионов, где присутствует финансовая компания.

В зависимости от организации могут быть дополнительные условия:

  • справка с места работы по форме банка или 2-НДФЛ – чтобы получить кредит на более выгодных условиях или сумму побольше;
  • второй документ, который подтвердит личность заемщика – часто это водительское удостоверение или СНИЛС;
  • необходимость поручителя – применяется для повышения вероятности одобрения, особенно, если клиенту менее 22 лет или у него маленький стаж.

Далеко не все банки готовы выдавать кредит под ПТС. Но если заемщик приобретает новый автомобиль в дилерском центре в кредит, то ПТС часто становится обязательным залогом до момента выплаты долга.

Плюсы и минусы получения займа под залог ПТС авто в банках и автоломбардах

Программы кредитования с залогом автомобиля доступны всем гражданам РФ, у которых в собственности есть движимое имущество. Они могут обратиться в банк, МФО или автоломбард. Выбор кредитора – дело важное, поскольку от этого зависят условия кредитования и сохранность оставленного в залог имущества.

Сервис займов «Ваш Инвестор» Тольятти предлагает разобраться, куда лучше обращаться за автокредитом под ПТС в современных российских реалиях.

Займ под залог ПТС автомобиля

Разница между кредитами с залогом автомобиля в банке и МФО

Договор на кредит под залог автомобиля в банке отличается более выгодными условиями – низкой ставкой и крупной суммой лимита. Однако оформить займ в банке смогут далеко не все заемщики из-за высоких требований. Показатель одобрения составляет около 60%, в то время как в МФО он превышает 95%.

Брать деньги под залог ПТС в МФО не так выгодно, но получить нужную сумму можно в день обращения. Процедура автокредитования в МФО максимально упрощена: от заемщика требуется минимум документов, решение сообщается в течение 15 минут после подачи заявки. К тому же ломбарды и микрофинансовые компании лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей.

Процентная ставка и сроки кредитования в банках и автоломбардах

В банке самые низкие процентные ставки по кредиту с залогом ПТС, но только при условии, что вы являетесь образцовым клиентом – имеете идеальную кредитную историю, «белую» зарплату и занимаете хорошую должность. Ставка по займам с обеспечением составляет 15-18% годовых.

В МФО условия отличаются не в лучшую сторону, но и серьезных переплат по кредиту с залогом ПТС не будет. Процентная ставка в месяц варьируется от 4 до 8%. Для снижения процентов можно оставить авто в автоломбарде на специальной стоянке. Однако вы не сможете пользоваться машиной, пока не погасите обязательства. Срок кредитования зависит от пожеланий заемщика – от 1 месяца до 2 лет. Договор займа можно продлить на 1 год без изменения условий. Пролонгация осуществляется бесплатно, нужно просто подать заявление в офисе.

Еще одно отличие банка от МФО заключается в том, что в банке фиксированный платеж, который включает проценты и часть задолженности, иные варианты не предусмотрены. В микрофинансовой компании можно платить только проценты по кредиту, а основной долг вернуть в конце срока действия договора.

Скорость рассмотрения заявки на займ в банках и МФО

По этому пункту выиграют ломбарды и МФО, поскольку минимальный срок рассмотрения заявки на займ – менее 10 минут! Максимальный срок, который указывается в официальной документации, составляет 1 рабочий день. На практике ответ сообщается в день обращения, если заемщик представил все документы. Для экономии времени можно получить предварительное онлайн одобрение займа или кредита под залог авто ПТС за 5 минут. Для этого нужно просто оставить заявку на сайте кредитора.

Читайте так же:
Основные характеристики оппозитного двигателя

Рассмотрение заявки в банке – процесс длительный, поскольку заемщика тщательно проверяют. Из-за этого процедура рассмотрения затягивается на 3-7 дней. Для тех, кому деньги нужны срочно, этот вариант не подойдет.

Требования к автомобилю и получателю денег под залог ПТС автомобиля

И снова победа за МФО и ломбардами из-за низких критериев оценки. Минимальные требования к получателю займа под залог авто в МФО:

  • возрастной порог – от 18 до 65 лет включительно;
  • регистрация – постоянная и временная в регионе получения кредита;
  • гражданство – только РФ;
  • имущество в собственности или наличие доверенности.

Для оформления кредита под ПТС в автоломбарде, транспорт должен быть юридически «чистым» – без обременений, арестов и других проблем с законом. Обязательные условия – регистрация в МРЭО и наличие гос. знаков. К залогу принимаются машины в любом техническом состоянии. У транспорта должен быть оригинал ПТС и СТС.

В банке получить займ под залог ПСТ смогут лица старше 21 года, имеющие постоянную прописку и стаж на последнем месте от 3 месяцев. При этом общий трудовой стаж – от 1 года. Машина должна быть в собственности, вариант с доверенностью в банке не пройдет. Как и в случае с ломбардами, транспорт не должен выступать залогом или находиться под арестом. Желательно, чтобы машина была в хорошем техническом состоянии, не старше 10 лет.

Скрытые условия по кредиту с залогом ПТС и авто

Банк и МФО – кредитные организации, которые стремятся заработать, поэтому у них могут быть скрытые условия, такие как:

  • Комиссионный платеж за выдачу займа. Обычно предусмотрен сбор в размере 1% от суммы.
  • ОСАГО и КАСКО. Одна из особенностей договора кредитного залога авто в банке. Чтобы получить деньги, потребуется оформить полис КАСКО, если вы будете пользоваться машиной. Для кредитора это зона повышенного риска, которую он старается минимизировать. А для вас – дополнительный расход.
  • Предоплата. Это мошенническая схема автоломбарда, увидев которую, вы должны отказаться от кредитования. В банках обычно такой обман не встречается.

Штрафные санкции при просрочках кредита под залог ПТС авто

Нарушать условия кредитного договора невыгодно, поскольку на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка. Ее размер регламентирован действующим законодательством – до 20% годовых.

Однако иногда ломбарды идут на хитрость, и помимо неустойки устанавливают штрафные проценты, которые начинают действовать при просрочке. Брать такой кредит опасно, потому что есть риск расстаться с собственным автомобилем из-за огромного долга. Обычно так делают МФО и ломбарды, которые не имеют лицензии ЦБ РФ.

Возможные риски и мошенничество

В сфере микрокредитования мошенничество – частое явление, поэтому рекомендуем быть аккуратнее с автоломбардами. Для того чтобы не попасть на кредитных мошенников, вы должны знать о некоторых особенностях кредитных программ с залогом:

  • При получении кредита договор купли-продажи не заключается. Также не заключается соглашение обратного лизинга. Единственно возможные типы договора – соглашение займа и залога.
  • Если кредит выдан под залог ПТС, в залоге остается только документ на авто. Но при этом юридически в залоге находится не ПТС, ограничение накладывается на машину.
  • МФО или банк не может забрать автомобиль в счет погашения долга. Арестовать автомобиль можно только по решению суда. После вынесения вердикта, дело передается приставам, и только потом авто переходит в собственность автоломбарда.
  • Моратория на досрочное погашение быть не должно. Условия досрочного возврата кредитного займа под залог ПТС едины для всех участников кредитного рынка. Никаких дополнительных комиссий и штрафов нет.

И напоследок: обязательно крайне внимательно читайте все пункты перед заключением кредитного договора залога автомобиля, то есть перед подписанием документов! При необходимости подключите к сделке опытного юриста.

ООО МКК "Ваш инвестор", регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 651303550004037
ИНН 5407487242 / ОГРН 1135476100870

© 1997—2016 ООО Компания «АвтоСреда»

Использование материалов разрешено
только при наличии активных ссылок на источник.
Для детей старше 16 лет.

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?

Читайте так же:
Как выполняется парковка задним ходом

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию.

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества.

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя.

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается. И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре. Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию. юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц). кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию