Autokombi.ru

Авто-портал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страхование транспортных средств – ОСАГО, КАСКО, ДСАГО

Виды автомобильных страховок: ОСАГО, ДСАГО, КАСКО

Добровольное страхование вещь уже привычная российскому водителю. В 2003 страхование движимой собственности было закреплено постановлением правительства «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Тогда же появилась аббревиатура «обязательное страхование автогражданской ответственности».

Как выбрать полис для авто? Расскажем главное о каждом из видов страхования.

800х400_осаго.jpg

Как работает ОСАГО

Во всем мире ОСАГО работает по одному принципу «подушки безопасности» в которую делают обязательные вклады все участники дорожного движения. Это нужно на случай аварии, чтобы пострадавшая сторона могла компенсировать урон.

Владелец транспортного средства заключает со страховой компанией договор, который на время своего действия предусматривает выплаты при ДТП пострадавшим по его вине. Страховая компания обязана возместить ущерб, размер которого ограничен на данный момент 400 тысячами рублей на ремонт техники и 500 тысячами на лечение, если был причинен вред здоровью.

Свой автомобиль виновник ремонтирует за личные деньги — ОСАГО не подразумевает в этом случае никакой помощи. С каждого полиса идет отчисление в специальный фонд из которого берутся деньги на случай, если у одного из участников ДТП нет страховки или он скрылся. Получается, что ответственные водители платят за безответственных.

Страховка ОСАГО в числе трех обязательных документов, которые должны быть у каждого автовладельца при себе, наряду с водительскими правами и СТС. Если полис ОСАГО есть, но вы его забыли дома, положен штраф 500 рублей (12.3 КоАП РФ). Такую же сумму придется заплатить, если человек за рулем не вписан в страховку. За просроченный полис или его отсутствие наказание в 800 рублей (статья 12.37 КоАП). Нанесенный урон виновнику аварии без ОСАГО придется возмещать из своего кармана.

Стоимость страховки считается сложной формулой из множества переменных с несколькими корректирующими коэффициентами. В основе так называемый базовый тариф, отдельный для каждого вида транспорта. Также он различается по статусу владельца: юридическое лицо или физическое. Размер тарифа число не постоянное, но всегда в пределах границ, установленных Центробанком. То есть ЦБ дает возможную вилку ценника, а уже конкретная страховая компания ставит в ней свою цену. На базовый тариф применяются коэффициенты — их много. Например, аварийность в регионе, возраст водителя и его водительский стаж, а еще безаварийный статус коэффициент «бонус-малус» (КБМ), который не привязан к конкретной страховой или машине, а характеристика самого водителя.

Узнать примерную цену полиса можно у нас на сайте с помощью калькулятора стоимости.

800х400_дсаго.jpg

Как работает ДСАГО

Главное слово в аббревиатуре ДСАГО — «добровольное». Такая страховка пригодится на случай серьезного ремонта чужого автомобиля, если его оценили дороже 400 тысяч по ОСАГО. ДСАГО полис придет на помощь, когда пострадавшая сторона решит обратиться в суд, чтобы истребовать с виновника недостающие деньги в порядке гражданского судопроизводства. Разницу «сверху» дополнит страховая компания из своего кармана.

Обычно страховая делает выплаты по ДСАГО без судебного разбирательства — это экономит нервы и деньги на адвокатов. Плюс к этому, ответчиком чаще всего становится страховщик, а не виновник аварии, если пострадавшую сторону что-то не устраивает в выплатах.

Стоимость ДСАГО складывается из множества параметров, но главными остаются возраст, стаж, время безаварийного вождения, регион проживания владельца автомобиля.

К нюансам ДСАГО можно записать нежелание многих страховых компаний оформлять полис отдельно от других продуктов. У многих в планах продавать дополнительную страховку только с привязкой к ОСАГО, зато в этом случае можно просить о скидке. Еще страховая вправе потребовать автомобиль для осмотра. Так делают редко, но бывает. В отношении ДСАГО не работает фонд российских страховщиков, то есть если страховая разорилась, покрытия по «дополнительному» полису не будет — придет отказ в выплате. Ущерб возместят только по ОСАГО. Поэтому важно выбирать крупные компании с именем и всегда проверять страховку на подлинность.

800х400_каско.jpg

Как работает КАСКО

ОСАГО защищает чужое имущество, оформляя КАСКО, вы страхуете свой автомобиль. Чья вина в ДТП не имеет значения, деньги все равно выплатят, правда потом полис будет стоить дороже.

По умолчанию КАСКО защищает от угона и ущерба, но в каждом из этих пунктов есть особые условия страхования авто. В выплате могут отказать, если у владельца потерялся ключ из комплекта и он об этом не предупредил. Или у него на машине не было противоугонной системы из списка требований страховой. Если с автомобиля сняли штатные колеса — это ущерб, купленные владельцем — нестраховой случай, если он не застраховал их отдельно.

Стоимость КАСКО регулирует страховая фирма — государственные коридоры с пределами по цене тут не действуют. Поэтому необходимо внимательно подбирать подходящие варианты и искать лучшие условия под свои требования. У каждой компании свой набор страховых рисков, которые покрывает полис. Например, страховая может попросить доплату за природные катаклизмы вроде упавшего дерева, града или удара молнии из-за которой автомобиль сгорел. О таких нюансах надо узнать сразу, чтобы рассчитать стоимость страховки заранее.

Читайте так же:
Машину американца завалило брёвнами, но он смог спастись

Цены на страхование КАСКО складываются из множества параметров, главные из которых возраст водителя, его стаж и время безаварийного вождения. КАСКО на несколько водителей рассчитывается по данным самого молодого и неопытного. Учитывается также марка, модель и возраст машины по которым страховая оценивает риск угона и примерную стоимость восстановления.

Существует два способа снизить стоимость КАСКО

  • Франшиза — это сумма урона, которую водитель компенсирует из своего кармана по договоренности со страховой. Чем больше франшиза, тем дешевле страховой полис, и тем больше придется заплатить, если с машиной что-то случилось. Франшиза не подойдет водителям с небольшим опытом вождения, часто попадающим в мелкие аварии.
  • Агрегатная сумма — величина выплат на которые можно рассчитывать в случае аварий. Она является «общей» для всех страховых случаев. То есть за ремонт страховая платит из обозначенной заранее суммы. Если после первой аварии деньги на ремонт закончились, значит следующий ремонт владелец будет делать за свой счет. Плюс такого полиса — он заметно дешевле.
  • Закон не запрещает оформлять КАСКО и ОСАГО у разных страховых, поэтому выгоднее искать лучшие варианты по обоим полисам. Иногда страховые предлагают скидку за комплект полисов, но и в этом случае надо сравнить все эти предложения и не забыть про условия.

800х400_Зеленая.jpg

Страхование для выезжающих за границу (Зеленая карта)

Для езды за пределами страны существует так называемая «Зеленая карта». По ней страховая компания заплатит за ущерб пострадавшей стороне, если виновником аварии стал водитель из России. Если водитель-иностранец с «Зеленой картой» попадет в ДТП у нас в стране, причиненный ущерб компенсирует его страховая компания.

«Зеленая карта» действует в 48 странах мира. Бланк зеленого цвета в 2020 году обновил свой вид и теперь черно-белых цветов. Прежний формат выводится из оборота, оформляют теперь двухцветный. Для выезда за рубеж необходим бланк в распечатанном виде.

Страхование водителей и пассажиров от несчастного случая

Помимо автомобиля отдельно можно застраховать здоровья водителя и пассажиров.

Перечень страховых случаев:

  • телесных повреждений;
  • временной утраты трудоспособности;
  • инвалидности;
  • летального исхода.

На нашем сайте с помощью калькулятора можно рассчитать автострахование онлайн. Это не займет много времени и вы будете знать на какую сумму ориентироваться.

Автострахование

Портал «Автокод» не является страховым агентом. Оформление полисов осуществляется на сайтах партнеров – страховых агентов и страховых компаний.

Другие виды страхования

Электронный полис ОСАГО

При невозможности по техническим причинам заключения электронного договора ОСАГО выбранным страховщиком, Вам будет предложено перейти на сайт другого страховщика (замещающий страховщик) для заключения электронного договора ОСАГО

Электронный полис ОСАГО – это привычный полис ОСАГО, оформленный на сайте страховой компании в виде электронного документа.

Со стороны страховой компании полис подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью, со стороны страхователя – простой электронной подписью (логин и пароль, полученные при регистрации на сайте страховой компании).

Оплаченный полис направляется на адрес электронной почты страхователя, указанный при оформлении, не позднее рабочего дня, следующего за днем зачисления денежных средств на расчетный счет страховой компании.

Преимущества оформления электронного полиса ОСАГО
Быстро и удобно

Оформление полиса онлайн без посещения страховой компании или встречи с агентом

Отправка полиса на электронную почту после оплаты и сохранение полиса в личном кабинете на сайте страховой компании

Надежно и безопасно

Передача данных осуществляется по защищенному каналу

Исключение поддельного или недействительного полиса

Выгодно

Без навязывания дополнительных программ

Без комиссий и дополнительных платежей

Обратите внимание!

  • При выявлении несоответствия или отсутствия в АИС РСА сведений, представленных страхователем, т.е. введённым на сайте, необходимо предоставить страховой компании в электронном виде копии документов, указанных в подпунктах «б» – «е» п. 3 ст. 15 Закона об ОСАГО.
  • В случае предоставления страховщику недостоверных сведений, повлекшего необоснованное уменьшение размера страховой премии, страховщик вправе взыскать со страхователя сумму произведённой страховой выплаты.

Каждый участник дорожного движения, находящийся за рулем транспортного средства, обязан оформить страховой полис ОСАГО

Страховой полис предназначен для страхования рисков водителя, участвующего в дорожном движении. Ущерб, причиненный владельцем полиса при эксплуатации автомобиля, обязана возместить страховая компания

Полис действует на территории всей России и охватывает правовые отношения граждан

Полисом ОСАГО страхуется ответственность водителя перед третьими лицами, т.е. в случае возникновения страхового случая страховое возмещение получат те лица, которые пострадали в результате действий владельца полиса

Стоимость страховки и порядок ее расчета

Страховой тариф состоит из двух составляющих, которые регулируются законодательством: базовой ставки (базовая стоимость полиса) и корректирующих коэффициентов.

Базовая стоимость полиса ОСАГО устанавливается каждой страховой компанией самостоятельно для каждого региона РФ в пределах разрешенного Банком России диапазона. Для физических лиц по легковым автомобилям диапазон составляет от 3 432 руб. до 4 118 руб.

Дальнейшие различия в стоимости страховки определяются специальными повышающими или понижающими коэффициентами.

Читайте так же:
VVT-i: что это за система на Toyota

Страховой полис выдается на 1 год и требует ежегодного продления.

С 12 апреля 2015 года действуют новые тарифы базовой стоимости полиса ОСАГО

С 1 апреля 2015 года были изменены территориальные коэффициенты для отдельных областей и населенных пунктов, корректирующие базовый тариф

Формула стоимости ОСАГО представляет собой базовый тариф, умноженный на различные
коэффициенты, значения которых установлены Указанием Банка России:

Территориальный коэффициент – определяется по месту постоянной регистрации собственника (для физических лиц) или предприятия (для юридических лиц), наиболее высок для крупных городов

Возрастной коэффициент – зависит от стажа и возраста водителя, максимален для водителей моложе 22 лет со стажем менее 3х лет

Коэффициент мощности автомобиля – увеличивает или уменьшает стоимость полиса в зависимости от мощности автомобиля

Сезонный коэффициент – позволяет сократить стоимость страховки для транспортных средств, сезонный период использования которых ограничен

Коэффициент бонус-малус – зависит от наличия или отсутствия страховых выплат по предыдущим полисам ОСАГО

Штрафы за отсутствие страхового полиса

Полис ОСАГО обязателен для оформления каждым владельцем автомобиля. Отсутствие страховки приводит к штрафам:

Отсутствие полиса при управлении ТС в случае, если полис оформлен, но забыт, – 500 руб. (ч. 1, ст. 12.3 КоАП)

Управление ТС в период, не предусмотренный полисом ОСАГО, т.е. при оформлении полиса на сезон управлять ТС можно только в ограниченный этим сезоном период, – 500 руб. (ч. 1, ст. 12.37 КоАП)

Управление ТС лицом, не вписанным в страховой полис, при оформлении полиса на ограниченное число лиц, – 500 руб. (ч. 1, ст. 12.37 КоАП)

Отсутствие полиса ОСАГО, либо управление ТС с просроченным полисом, – 800 руб. (ч. 2, ст. 12.37 КоАП)

Размер выплаты по ОСАГО

Максимальный размер возмещения за причинение вреда имуществу составляет 400 тыс. руб. каждому потерпевшему, а за причинение вреда жизни и здоровью – 500 тыс. руб. на каждого потерпевшего. При этом виновник ДТП никаких выплат по ОСАГО не получает.

Информационно-справочные документы

  • Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ
  • О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств: положение Банка России от 19 сентября 2014г. N 431-П
  • О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств: указание Банка России от 19.09.2014 N 3384-У

Выплата осуществляется независимо от того, кто был виновником происшествия

Каско – это страхование автомобилей и других транспортных средств от ущерба, хищения или угона. При этом не страхуются здоровье водителя, пассажиров и перевозимое имущество.

В отличие от ОСАГО, где выплата происходит в пользу третьих лиц, каско защищает именно Ваш автомобиль и компенсирует ущерб в пределах установленной суммы.

Полный перечь страховых случаев указывают в договоре страхования. Чаще всего полис каско защищает от случаев:

Дорожно-транспортного происшествия, включая повреждения на стоянке

Падения инородных предметов, в том числе снега, льда, выброса из-под колес камней

Провала грунта, провала под лед, обрушения моста

Грабежа, разбоя, хищения, уничтожения или повреждения ТС третьими лицами

Стихийного бедствия, в том числе града

Пожара, включая самовозгорание или замыкание электропроводки

Наружного повреждения кузова ТС дикими или домашними животными

Стоимость страховки и порядок ее расчета

В отличие от ОСАГО тарифы на каско не устанавливаются государством, и каждая страховая компания имеет программу с собственными базовыми тарифами и поправочными коэффициентами.

На стоимость полиса влияют следующие показатели:

Возраст водителя – стоимость каско увеличивается для молодых водителей из-за повышенного риска аварий

Водительский стаж – длительный водительский стаж снижает цену страховки

Технические характеристики ТС (модель, марка, класс) – влияют на стоимость запчастей и ремонта и, соответственно, стоимость страховки. Учитывается статистика угонов данной модели – если модель часто угоняют, стоимость каско увеличивается

Срок эксплуатации и год выпуска ТС – чем старше автомобиль, тем дороже полис. Стоимость возрастает, если страхуется автомобиль, находящийся в эксплуатации более 6 лет

Сигнализация и противоугонная система – высокий класс охранной системы удешевляет стоимость каско

Франшиза
опытные водители могут оформить полис с франшизой, которая снижает цену полиса

Франшиза

Франшиза полезна при частом возникновении мелких убытков (например, царапин), поскольку они не отражаются на истории выплат, и это не приводит к повышению стоимости полиса при заключении нового договора

Франшиза – денежная сумма, которую страхователю не выплатят, если наступит страховой случай. Она может быть выражена конкретным размером в рублях либо процентом по отношению к страховой сумме (стоимость ТС).

Франшиза используется для снижения стоимости полиса каско.

Франшиза бывает условной и безусловной:

Условная франшиза предусматривает выплату, если сумма убытков превышает размер франшизы. Если сумма убытка меньше установленного размера франшизы — ущерб компенсирован не будет. В настоящее время условная франшиза практически не используется, чаще всего страховые компании применяют безусловную франшизу

Читайте так же:
Особенности двигателей CRDi: преимущества и недостатки

Безусловная франшиза – это сумма, на которую страховщик снижает размер выплаты по каско. Если размер ущерба не превышает франшизу, то страховое возмещение не выплачивается. Если размер ущерба больше франшизы, то страховщик оплачивает разницу между суммой ущерба и франшизой. У каждой страховой компании предусмотрены свои значения франшизы

Продление каско

Продлевать договор можно только в страховой компании, где Вы изначально обслуживались, при этом осмотр автомобиля не производится

Обычно каско оформляют на 1 год. По истечении этого периода возможно не оформлять новый полис, а продлить имеющийся, при этом продление (пролонгацию) необходимо осуществить до завершения действия предыдущего договора. При непрерывном продлении полиса каско и безаварийном вождении применяются льготы и скидки.

Автострахование – вид страховой защиты, который защищает имущественные интересы владельца автомобиля:

связанные с затратами на восстановление транспортного средства после аварии, поломки

касающиеся возмещения ущерба, нанесенного третьим лицам при эксплуатации автомобиля

связанные с затратами на покупку нового автомобиля после угона или хищения

Основные виды страхования

ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности. Защищает автовладельца от самостоятельных выплат потерпевшим в случае наступления страхового случая и компенсирует ущерб, нанесенный имуществу, жизни и здоровью потерпевших.

Каско

Добровольный вид страхования, предусматривающий только страхование транспортного средства. Каско не включает в себя страхование водителя и пассажиров или перевозимого имущества.

ДСАГО

Вид добровольного страхования автогражданской ответственности.

Полис ДСАГО – это дополнение к полису ОСАГО. ДСАГО применяется, если лимита по ОСАГО не хватает для покрытия нанесенного ущерба.

Страхование от механических и электрических поломок

Вид страхования, который чаще всего применяется при отсутствии заводской гарантии или истечения ее срока. Включает в себя ремонт автомобиля и устранение механических и электрических поломок – в случае выхода из строя детали автомобиля страховая компания оплатит замену и ремонт.

Страхование водителей и пассажиров от несчастного случая

Вид страхования, который предполагает защиту от причинения вреда жизни и здоровью водителя и пассажиров в результате ДТП.

Страхование автогражданской ответственности выезжающих за рубеж

(Зеленая карта) Обязательное страхование гражданской ответственности при поездках на территории иностранного государства. При выезде за границу для владельцев транспортных средств оформляется международный полис страхования «Зелёная карта».

Виды страхования автомобиля

Под автострахованием понимается тип страховых услуг, предоставление которых направлено на защиту интересов владельцев транспортных средств. Объектом страхования становится либо непосредственно автомобиль/мотоцикл/спецтехника, либо гражданская ответственность их собственника/водителя. Рассмотрим подробнее основные виды страховок на автомобиль, которые применяются в России на практике.

  1. Виды автострахования
    1. ОСАГО
    2. ДСАГО
    3. КАСКО
    1. Какие виды автострахования применяются в России чаще всего?
    2. Какой полис обойдется дороже – ОСАГО, ДСАГО или КАСКО?
    3. Какие виды страховки являются обязательными, а какие – добровольными?
    4. Кто контролирует рынок услуг автострахования в России?

    Виды автострахования

    Наиболее распространенными на сегодняшний в день в России считаются такие виды страхования автомобиля – один обязательный (ОСАГО) и два добровольных (ДСАГО и КАСКО). Особенности каждого из них имеет смысл рассмотреть подробнее.

    ОСАГО

    Оформление полиса ОСАГО позволяет застраховать гражданскую ответственность автовладельца. Наличие страховки выступает одним из обязательных условий для управления любым транспортным средством на дорогах страны.

    Документ защищает водителя автомобиля в случае, если он становится виновником ДТП. В подобной ситуации компенсация пострадавшей стороны выплачивается страховой компанией, оформившей полис. Законодательством установлена предельная сумма выплаты. Она достигает полумиллиона рублей при нанесении вреда здоровью или жизни других людей и равняется 400 тыс. рублей, если речь идет об ущербе транспортному средству.

    Это касается и правил расчета стоимости обязательной страховки. Она определяется путем умножения базового тарифа (коридор между минимальной и максимальной ставкой – устанавливается Центробанком России) на несколько коэффициентов, значения которых учитывают несколько параметров:

    • категория и мощность транспортного средства;
    • правовой статус собственника техники;
    • возраст и стаж водителя;
    • тяжесть и частота ДТП, виновником которых он стал, и т.д.

    ДСАГО

    Полис ДСАГО также страхует гражданскую ответственность автовладельца, но на добровольных началах. Фактически выступает дополнением к ОСАГО, позволяя увеличить величину страховой компенсации. Максимальное значение выплаты равняется 3 млн. рублей, что позволяет возместить практически любой ущерб, нанесенный транспортному средству.

    Конкретное значение компенсации определяется договором, заключенным со страховой компанией. Допускается назначение любой суммы в пределах указанного выше лимита. Порядок оформления полиса ДСАГО и правила расчета стоимости страховки разрабатываются непосредственно автостраховщиком. Контроль над этими процессами со стороны регулятора рынка намного менее жесткий, чем по отношению к ОСАГО.

    КАСКО

    Еще одна разновидность добровольного автострахования. В этом случае объектом страховки становится автомобиль. Наличие полиса позволяет получить компенсацию ущерба, нанесенного транспортному средству – как во время движения, так и в случае противоправных действий третьих лиц, например, угона.

    Перечень страховых рисков определяется по согласованию сторон и перечисляется в полисе КАСКО. Он выступает, наряду с характеристиками автомобиля, ключевым фактором, влияющим на итоговую стоимость страховки. Правила расчета цены, как и другие нюансы оформления автострахования КАСКО, определяются конкретной страховой компанией.

    Другие виды страхования

    На практике применяются, хотя и значительно реже, другие виды автострахования. Обычно речь идет о защите водителей, а не транспортного средства. В качестве примера можно привести страховку от несчастных случаев, когда перечень рисков включает:

    • вред здоровью;
    • смерть;
    • потерю трудоспособности и другие подобные страховые случаи.

    Характерные особенности автострахования такого рода выражаются в нескольких ключевых моментах, в числе которых:

    • добровольный характер процедуры;
    • определение стоимости по правилам, разработанным страховой компанией;
    • объектом страховки могут становиться люди, которые находятся внутри машины в процессе движения – как водитель, так и пассажиры.

    Отдельного упоминания заслуживает автострахование при выезде за границу России. Например, при посещении на собственном автомобиле стран Шенгенской зоны оформляется полис по системе Зеленая карта. Такая страховка является обязательным требованием для пересечения границы с подобным государством.

    Ответы на вопросы

    Какие виды автострахования применяются в России чаще всего?

    Самым востребованным видом автострахования справедливо считается ОСАГО. В этом нет ничего удивительного, так как он является обязательным. Далее по популярности следуют два добровольных – КАСКО и ДСАГО.

    Какой полис обойдется дороже – ОСАГО, ДСАГО или КАСКО?

    На итоговую стоимость каждого из перечисленных видов автостраховки влияет множество факторов. Но в общем случае при равных стартовых условиях самым дорогим наверняка окажется полис КАСКО. ОСАГО занимает промежуточное место, а ДСАГО, если не включать слишком большое количество рисков, потребует наименьших расходов.

    Какие виды страховки являются обязательными, а какие – добровольными?

    В России к числу обязательных относится только один вид автострахования – ОСАГО. Также страховка потребуется и во время заграничной поездки. Например, по системе Зеленая карта при въезде в страны Шенгенского соглашения. Все остальные разновидности автостраховки являются добровольными.

    Кто контролирует рынок услуг автострахования в России?

    Регулятором отечественного рынка страховых услуг, в том числе в части автострахования, выступает Центробанк страны. Серьезную роль в управлении конкретным сегментом играет РСА – Российский Союз Автостраховщиков.

    Подведем итоги

    Наиболее популярными и востребованными видами автострахования в России выступают три: ОСАГО, КАСКО и ДСАГО. Первый относится к обязательным, а два оставшихся нередко дополняют его. В этом случае — при правильном подходе к оформлению договоров со страховыми компаниями – удается надежно и эффективно защитить интересы автовладельца и водителя, что выступает главной целью автостраховки.

    Какую страховку выбрать: ОСАГО, ДСАГО, КАСКО или Зелёную карту

    Аббревиатуры КАСКО и ОСАГО давно на слуху у автомобилистов. Только вот некоторые не до конца понимают, чем принципиально они отличаются. А ведь есть ещё и ДСАГО, о котором вообще мало кто слышал. Герой нашей сегодняшней статьи Василий Иванов совсем недавно получил права. И вот, купив новый автомобиль, также осваивает рынок страховых услуг. Давайте поможем ему разобраться в этом.

    Знакомые подсказали Василию, что без страхового полиса ездить на машине нельзя. Ещё в далёком 2002 году Госдумой был одобрен соответствующий федеральный закон. Страховой полис стали требовать буквально везде – во время оформления купли-продажи автомобиля, при переоформлении машины на другого человека, во время прохождения технического осмотра, ну и святое – во время остановки инспектором ГИБДД.

    Чужой ремонт – за ваш счёт счёт страховой

    Наш герой Василий направился прямиком в страховую компанию. Из двух предложенных вариантов – КАСКО или ОСАГО – выбрал последний. Выходило дешевле. К тому же оказалось, что полис ОСАГО придётся покупать в любом случае. Ведь неслучайно даже в аббревиатуре скрывается слово обязательное – Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности.

    Итак, спустя некоторое время Вася, неудачно выезжая с парковки торгового центра, задевает другую машину. Позвонив в ГИБДД и страховщику и всё правильно оформив, наш герой добивается выплат, которые получает. водитель помятого автомобиля. Ему же, несмотря на огромные ожидания, в страховой компании ничего не заплатили. Нарушение? Нет. Дело в том, что ОСАГО – это всего лишь страхование гражданской ответственности водителя, если он повредил чужое имущество или причинил вред здоровью других людей. Поэтому деньги от страховщика получает только пострадавшая сторона. Другими словами, из-за того, что виновник аварии был застрахован, расходы на ремонт чужой машины и лечение сбитых пешеходов покрывают страховщики.

    Расширенное ОСАГО

    Итак, прошёл год. Василий снова обратился в страховую компанию за полисом ОСАГО. Только цена за «автогражданку» вышла значительно весомее, чем год назад. Агент разъяснил, что стоимость страхового полиса рассчитывается по специальной формуле, на которую влияют регион, мощность двигателя, количество водителей, допущенных к управлению этим автомобилем и их стаж, а также количество обращений за выплатами по предыдущим ДТП. Авария, которую наш герой спровоцировал годом ранее, и повлияла на финальную цену полиса ОСАГО. Увеличивая стоимость «автогражданки», страховая компания компенсирует свои затраты на выплату вознаграждений по страховым случаям и страхуется от финансовых потерь в будущем.

    Прошло несколько месяцев с покупки полиса ОСАГО. Василий неспешно плёлся по загруженной в час пик Волгоградке и, засмотревшись на проезжающую мимо симпатичную девушку, въехал прямо в зад Lamborghini. Ну а что? Москва же. Ничего удивительного, что перед тобой может оказаться автомобиль, стоимостью 3 миллиона долларов. Хорошо, удар был несильный. За задний бампер даже в неоригинальном исполнении насчитали 300 тысяч рублей, плюс затраты на ремонт. Впрочем, наш герой волноваться не стал – у него же есть полис ОСАГО.

    Каково же было удивление Васи, когда спустя некоторое время он обнаружил в почтовом ящике извещение из суда с требованием выплатить владельцу Lamborghini 220 тысяч рублей.

    И тут наш герой выясняет, что оказывается по закону сумма выплат по ОСАГО ограничена 400 тысячами рублей, если причинён вред только имуществу, и 500 тысячами рублей, если есть пострадавшие и требуется лечение. Кстати, если водители разъезжаются с места ДТП по Европротоколу, максимальный объем страховых выплат составит всего 100 тысяч рублей. На ремонт дорогой иномарки её владелец потратил 620 тысяч рублей. Часть издержек покрыла страховая компания. А чтобы возместить остаток, собственник Lamborghini подал на Василия в суд, на что имел полное право. Собственно, суд был выигран.

    В таких случаях Васе бы помогло ДСАГО. По сути, это всего лишь расширенная версия ОСАГО. Полис позволяет увеличить сумму компенсации по «автогражданке» до 3 миллионов рублей. Это помогло бы полностью возместить расходы на восстановление автомобиля потерпевшего.

    Машина в каске

    А что же делать с собственной машиной? Нет ли возможность восстановить и её по страховке? Есть. Если вы не хотите больше ломать голову, на какие деньги восстанавливать собственный автомобиль после аварии, тогда полис КАСКО – идеальный, хоть и довольно дорогой вариант.

    Аббревиатура расшифровки не имеет, а само слово произошло от итальянского «casco», то есть «каска» или «шлем». И действительно, если машина застрахована по этой системе, то она как будто находится в каске, то есть под финансовой защитой. По КАСКО страхуется не возмещение ущерба тем, кому водитель навредил во время аварии, а непосредственно транспортное средство страхователя. При этом совершенно не важно, виновен он в аварии или нет – автомобиль ему в любом случае будут чинить за страховой счёт. Отказать в выплате по КАСКО страховая компания может разве что, если водитель во время совершения ДТП был пьян или покинул место аварии, не дождавшись оформления протокола.

    Размер выплат ограничен стоимостью автомобиля в момент подписания договора в страховой. При этом учитывается не рыночная, а остаточная его стоимость. Получить за машину с пробегом компенсацию, как за новую, нереально. Именно поэтому нет особого смысла оформлять данный полис на старый автомобиль – больше заплатите за саму страховку, нежели получите в результате страхового случая. А машину старше 10 лет вам вообще откажутся страховать по КАСКО.

    Обычно КАСКО предпочитают собственники новых дорогих иномарок. Кроме того, если водитель решил приобрести автомобиль в кредит, то банк также обяжет приобрести этот дорогущий полис. Он позволяет застраховать машину не только от возможных аварий, но даже от угона.

    Защита в поездке

    Вернёмся к нашему герою. Василий с друзьями собрался летом устроить автопутешествие по Европе. Только беда – полисы, действующие в России, за границей работать не будут. Придётся обзавестись так называемой «зелёной картой». Это международный страховой полис, действующий в европейских странах (в том числе в зоне Шенгена), а назван он так, потому что страховки традиционно печатаются на бланках зелёного цвета. По сути, это система, аналогичная полисам ОСАГО в нашей стране. Если Василий врежется в какую-нибудь машину за границей, её владелец сможет компенсировать затраты на ремонт по «зелёной карте». Оформить её можно прямо на таможенных постах – там работают круглосуточные пункты продажи страховых полисов.

    Какой полис выбрать?

    Начнём с того, что ни КАСКО, ни ДСАГО не отменяют необходимость страховаться по «автогражданке». Дальнейший выбор будет основан на том, каким автомобилем вы управляете. Нет особой необходимости страховать по КАСКО 7-летний ВАЗ, так как страховая компания закладывает в стоимость страховки все возможные риски повреждения автомобиля, в том числе и его возраст, и техническое состояние. И стоимость полиса окажется золотой. Зато на новой иномарке вы будете чувствовать себя намного увереннее, имея в бумажнике страховку по КАСКО.

    ДСАГО стоит не так дорого. За тысячу рублей можно вдвое увеличить страховую выплату в случае нанесения урона другому водителю. А так как автомобили на дорогах столицы сейчас сплошь дорогие иномарки, эта доплата может окупить себя с лихвой!

    Но окончательный выбор, конечно, за вами!

    Выезжающим на автомобиле за рубеж никак не обойтись без «зелёной карты». И тут особо не повыбираешь.

    голоса
    Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию