Autokombi.ru

Авто-портал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Зачем держать слитки золота в банке, если их можно хранить в своей машине

7 способов купить золото: плюсы и минусы каждого

Фото: Pics-xl / shutterstock.com

Золото было и остается одним из самых популярных вложений при любой ситуации в экономике, особенно в кризис. Это идеальный защитный актив, спасающий деньги инвесторов от девальвации, инфляции и обвала рынков.

Интерес к золоту сейчас высок: многие уверены, что в ближайшие годы цены на драгметалл ждет рост. По мнению управляющего фонда Quadriga Igneo Диего Парриллы, в течение следующих трех — пяти лет цены на золото вырастут до $3–5 тыс. за унцию с нынешних уровней в $1,7–1,8 тыс. Он объясняет это ожидаемым перетоком денег из-за последствий слишком мягкой кредитно-денежной политики. А в Goldman Sachs ждут, что золото достигнет отметки $2,3 тыс., причем рост начнется уже в 2021 году.

Цены на золото слабоволатильны, но в кризисные времена обычно растут, так как инвесторы надеются с помощью этого драгоценного металла по крайней мере сохранить стоимость своих вложений. Из-за вызванного пандемией падения мировых рынков, снижения процентных ставок и сокращения производств в 2020 году цены на золото взлетели на более чем 40% и держались на уровне $1900 за унцию. В августе 2020 года цена на максимуме находилась на уровне $2075 за унцию.

В 2021 году цены на металл из-за постепенного восстановления экономии и распространения вакцин снизились на 16% относительно августа прошлого года. На данный момент стоимость золота находится на уровне $1794 за унцию. Однако ожидания возможного очередного обрушения рынка, которое может произойти из-за его перегретости вследствие чрезмерного государственного стимулирования экономики, вновь обращают внимание инвесторов на этот защитный актив.

Фото:uforms.ru для РБК Quote

Когда-то золото можно было купить только в физическом виде, но теперь вложиться в него куда проще, чем кажется. В этом тексте мы расскажем о семи главных способах инвестировать в золото, а также о преимуществах и недостатках каждого из них.

1. Золотые слитки

Первый приходящий в голову способ. Слитки можно приобрести в банках — как и с валютами, у каждого из них свои курсы покупки и продажи золота. Также купить слиток можно на бирже, но процедура вывода металла с рынка сложная и неудобная. Еще есть вариант покупки у частных лиц, но это крайне рискованно.

Плюсы: это настоящее физическое золото, которое можно потрогать и хранить у себя в сейфе, в банковской ячейке и вообще где угодно. И порог входа здесь совсем небольшой: можно купить слиток весом всего в один грамм. На 23 мая 2020 года в Сбербанке грамм золота стоил ₽4232.

Минусы: во-первых, придется заплатить НДС 20% — нужно быть большим фанатом золота и покупать его на долгий срок, чтобы смириться с такими потерями. Во-вторых, возникает проблема хранения: просто положить слиток на полку нельзя. Всего одна царапина снижает стоимость слитка — а в случае сильных повреждений его потом вообще не купят.

Фото: Mario Tama / Getty Images

Можно отнести слиток в банк, но за аренду ячейки он возьмет плату. А еще банк снимет немалую комиссию при обратной продаже слитка. И последнее — большие спреды, то есть разница между ценой покупки и продажи. Она может отличаться на 5–10%.

2. Золотые инвестиционные монеты

Их можно купить в банках, нумизматических магазинах и на аукционах. Цены на монеты определяются стоимостью золота на Лондонской бирже ICE. Обычно выглядят красиво и могут быть классным подарком.

Памятная золотая монета номиналом ₽200  «Фристайл» серии «Зимние виды спорта», выпущенная в обращение Центральным банком России в 2010 году

Плюсы: как и в случае со слитками, это осязаемое золото. Но платить НДС при покупке монет не надо. У некоторых редких серий есть дополнительная нумизматическая ценность.

Минусы: те же, что и со слитками — большие спреды и необходимость еще более бережного хранения. Царапины и повреждения снижают цену монет еще сильнее, чем в случае слитков. Продать монеты можно лишь с большой скидкой к биржевой цене золота — потому доход с таких вложений можно получить лишь через пять — десять лет.

Важный момент: кроме инвестиционных монет, существуют монеты коллекционные. Покупка последних облагается НДС.

ETF (Exchange Traded Fund) — это инвестиционный фонд, акции которого обращаются на бирже. Его котировки привязаны к активам в портфеле. У золотых ETF единственным активом является золото — потому их акции полностью повторяют движения рыночной цены на металл.

Фото:Michael Steinberg / pexels.com

На Московской бирже есть всего один золотой ETF — FXGD, акции которого можно приобрести за рубли. При этом его валютой является доллар США, что также влияет на стоимость фонда. Один ETF FXGD эквивалентен 0,22 грамма золота. На Санкт-Петербургской бирже торгуются акции иностранных золотых ETF iShares Gold Trust и SPDR Gold Trust — но купить их можно лишь профессиональным инвесторам.

Плюсы: можно легко вложиться в золото без необходимости покупать его физически и беспокоиться о его хранении. Торговать ETF можно точно так же, как и обычными ценными бумагами. Риски куда меньше по сравнению с торговлей фьючерсами.

Минусы: нужно платить комиссию провайдеру: например, оператор FinEx берет плату за обслуживание 0,45% на один ETF в год. ETF в целом слабо распространены в России — а торговля через иностранного брокера омрачается издержками на валютные переводы и комиссии, а также высоким порогом входа.

Читайте так же:
Что такое сайлентблоки в автомобиле

Хотя некоторые фонды обеспечены физическим золотом, обменять акции на слитки получится не у всех — например, для SPDR Gold Trust обмен доступен для инвесторов с позициями свыше $16 млн.

4. ПИФы драгоценных металлов

Фото:Africa Studio / shutterstock.com

Инвесторы покупают паи, а паевые инвестиционные фонды (ПИФы) инвестируют в «золотые» инструменты: акции золотодобывающих компаний, обезличенные металлические счета и фьючерсы. Поэтому котировки ПИФов редко следуют за динамикой цен на золото. Решение о том, во что именно вложиться для наилучшей доходности, принимает управляющий фонда. Вкладываться в ПИФ стоит на срок от года. В России есть 14 «золотых» ПИФов — вот их полный список.

Плюсы: работа ПИФов жестко регламентирована и регулируется государством, что делает вложения более надежными. Операции с паями не облагаются НДС. Не нужно самому тратить время на инвестиции и изучение рынка — за вас будут торговать профессионалы.

Фото:пользователя Herve Boinay с сайта flickr.com

Минусы: они делают это не бесплатно — придется платить комиссии управляющей компании. Как правило, вознаграждение составляет около 2–3% от суммы активов. Также есть расходы на сделки с паями: в зависимости от сроков и объемов вложений они составляют 0–3% от суммы инвестиций.

5. Обезличенный металлический счет (ОМС)

По сути, это банковский вклад, его валютой является золото, которое вы покупаете у банка. Стоимость и доходность счета привязана к курсу драгметалла. Как и обычный депозит, ОМС может быть как срочным, так и до востребования. Кроме золота, при открытии ОМС можно выбрать другие металлы: серебро, платину или палладий.

Плюсы: за операции с ОМС не нужно платить НДС. Не нужно тратиться на хранение золота. Более высокая ликвидность по сравнению со слитками и монетами. Порог входа низкий: счет можно открывать от одного грамма. А если металл лежал на ОМС от трех лет, то полученная при его продаже прибыль не облагается НДФЛ. То же правило действует, если сумма проданного металла не превышает ₽250 тыс. в год.

Минусы: счет обезличен и не обеспечен физическим золотом — при закрытии вклада можно получить только денежный эквивалент золота. В отличие от депозитов, у ОМС нет гарантий со стороны Агентства по страхованию вкладов — в случае проблем у банка можно лишиться вложений. Доход не гарантирован: при падении цен на золото вы тоже получите убыток. Между ценой покупки и продажи золота посредством ОМС есть значительная разница.

6. Акции золотодобывающих компании

Фото:Mark Agnor / shutterstock.com

На такие бумаги влияет много факторов, но стоимость золота является главным — подобно тому, как цены на нефть определяют стоимость нефтедобытчиков. Главные публичные золотодобывающие компании России — «Полюс», «Полиметалл», «Селигдар», «Бурятзолото» и «Лензолото».

Фото:«Полюс»

Плюсы: акции российских компаний легко купить на Московской бирже. Они достаточно высоколиквидные, а также могут приносить дивидендный доход — причем даже в периоды падения цен на золото. Издержки — только брокерские комиссии.

Минусы: бумаги золотодобывающих компаний могут быть переоценены вследствие различных факторов — например, высокой долговой нагрузки. В этом случае их котировкам может не помочь даже рост цен на золото.

7. Фьючерсы на золото

Это производный инструмент фондового рынка — срочные контракты, по которым покупатель обязуется купить у продавца актив по заранее определенной цене. У них есть дата окончания, когда по контрактам происходит расчет. Курс фьючерсов повторяет динамику золота на мировом рынке. Доход (или убыток) образуется за счет разницы между ценой покупки и ценой продажи контракта. Чтобы торговать фьючерсами, нужно открыть брокерский счет .

Плюсы: высоколиквидный и высокодоходный инструмент. Спреды и издержки на покупку и продажу очень низкие — поэтому торговля фьючерсами открывает возможности для спекуляций и стратегий, недоступных для покупателей слитков и монет.

Минусы: это очень рискованный инструмент — для торговли фьючерсами требуются опыт и знания. Для долгосрочных инвестиций он не подходит.

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее

Покупайте золото! Как действительно сохранять накопления и не бояться их потерять

Нефть стремится к $20, и с учетом инфляции — это даже дешевле, чем в середине 80-х, когда нефть была беспрецедентно дешевой. Мировые рынки вошли в пике, и все это усугубляется пандемией коронавируса. Что будет дальше — никто не знает. Зато с высокой уверенностью можно утверждать, что с золотом все будет в порядке — этот драгметалл в любой ситуации медленно, но верно поднимается в цене. И именно поэтому считается инвесторами во всем мире прекрасным защитным активом. Да, на нем не удастся спекулировать, он больше подходит именно для долгосрочных вложений.

Читайте так же:
Крышка топливного бака: классификация, неисправности, как открыть без ключа и кода

Но давайте посмотрим на это с другой стороны. Не важно, какая сегодня обстановка — мы всегда должны мыслить стратегически. Если у вас сегодня есть деньги, на которые вы можете купить автомобиль, квартиру, земельный участок, оплатить образование, то ваша задача — сделать так, чтобы и через 5-10-15 лет вы смогли купить эти же активы за свои деньги.

Сейчас мы говорим о сохранении накоплений или богатства. Речь идет о богатстве обычных людей, а не о чиновниках и олигархах у которых и так много способов сохранить, диверсифицировать и приумножить свои накопления. Мы не говорим о преумножении богатства с помощью ценных бумаг, инвестиций и так далее — это вещь сложная и трудно предсказуемая, а значит ненадежная.

На самом деле то, что происходит сегодня, происходит регулярно. Посмотрие графики курса золота, доллара, индекса S&P 500 и Московской биржи за последние 5 лет. Вы можете увеличивать интервалы, можете подставлять любые другие валюты, но результат будет тем же: золото — единственный стабильный актив, который при этом растет в стоимости. Все остальное подвержено волатильности и инфляции. За пять лет покупательная способность денег сильно изменилась, за десять лет — еще больше.

В нашем суперцифровом мире, когда можно оплатить что угодно и как угодно, хоть по отпечатку пальца, хоть распознаванием голоса, сохранение покупательской способности остается большой проблемой. То, что раньше стоило 50 центов, сегодня стоит 2 доллара. Вложения в золото позволило бы вам решить проблему сохранения покупательской способности ваших сбережений.

У золота ограниченная ликвидность, но это решаемо

У золота есть две большие проблемы — ограниченная ликвидность и сложность трансфера. Допустим, у вас есть $20 тыc. Сегодня вы на них сможете приобрести больше 12 унций золота или примерно 350 грамм. Но что делать с этим золотом, если вам нужны деньги? Вы не можете ничего на него купить, или пойти в обменник и просто обменять золото на доллары или рубли. Для этого вам придется проделать слишком много не самых удобных операций, неудобных особенно сегодня, когда так развит финтех.

Золотые слитки можно покупать в банках, у которых есть лицензия на операции с драгметаллами. Но вам сложно будет эти слитки продать обратно. Многие банки их не выкупают, или выкупают, но только в определенных отделениях. А самое главное, банки выкупают золото с большим дисконтом, потому что при совершении операции банк обязан произвести оценку металла, а это дополнительные затраты, которые ложатся, фактически, на клиента.

Кроме банков золото можно выгодно купить в ломбардах, которые постоянно продают невостребованные золотые изделия, иногда в качестве лома. Вам должно быть без разницы, если вы рассматриваете золото как инструмент для сохранения богатства, а не в качестве украшения. Например, в старейшей московской сети “Мосгорломбард”, в которой я являюсь членом Совета директоров, золото можно продавать обратно по особым тарифам, компания оказывает такие услуги для оптовых покупателей.

Альтернативой покупке золотых слитков могут быть обезличенные металлические счета (ОМС), но у них есть свои недостатки. ОМС не участвуют в системе банковского страхования, и если с банком что-то случится и он, например, прекратит обслуживание клиентов, произвести какие-либо действия с ОМС станет невозможно. Поэтому в итоге это довольно рискованный инструмент, если говорить о долгосрочных вложениях.

Но сегодня проблема ликвидности и транспортабельности золота решается с помощью современных технологий.

Дизрапт-технологии на рынке золота

Там, где обычные люди видят проблемы, предприниматели видят задачу, которую надо решить. С помощью современных технологий, в том числе блокчейн, можно решить задачу цифровизации золотых активов.

Четыре года назад я вместе с партнерами создал компанию “Лот-Золото”, которая занимается скупкой невостребованных залогов у ломбардов и продает их аффинажным заводам. Буквально за несколько месяцев мы достигли миллиардных оборотов. Год спустя, в 2017, я вместе с партнерами основал компанию GoldMint, которая занимается цифровизацией золотых активов. И все эти три года мы работали именно над решением ликвидности и транспортабельности золота.

Сейчас мы окончально разработали для банков и ломбардов Custody Bot — устройство в форм-факторе банкомата, который автоматически производит оценку золотых изделий и перечисляет на банковскую карту сумму залога. Золотые изделия оцениваются Custody Bot с помощью спектрального анализа и гидростатических весов, и есть еще несколько ноу-хау, которые мы не раскрываем. Посмотрите, как он работает.

Сейчас мы вышли на тот этап, когда готовы выпускать Custody Bot серийно. Мы успешно прошли финтех-песочницу ЦБ РФ, комиссией было принято решение о необходимости внести изменения в федеральные законы, которые позволят быстрее и проще внедрять нашу новую технологию на банковском и ломбардном рынках. Мы ведем активные переговоры с банками по всему миру, которые очень заинтересованы в таком устройстве. Для банков работа с золотом физлиц — большая проблема и в то же время большие возможности по привлечению дополнительных клиентов и получению дополнительного капитала. На фоне сегодняшней мировой обстановки и прогнозов многомиллиардных потерь (Goldman Sachs на днях выпустил прогноз о потерях банками ЕС $30 млрд), это более, чем актуально. Но даже без текущего кризиса это было бы актуально для банков.

Читайте так же:
Какие автомобили были и есть в коллекции Дональда Трампа: внушительный список!

Если вас интересует наш проект, если вы хотите присоединиться к нам по созданию всемирной инфраструктуры по обмену золота на деньги и обратно, проекту Custody Bot, мы вышлем вам дополнительный материалы. Мы можем обсуждать экспансию в отдельную страну, франшизу, или просто инвестиции в проект — это будет швейцарская компания, которую мы планируем зарегистрировать в июне. Мы зарегистрировали бы ее уже в марте, но сроки пришлось сдвинуть из-за коронавируса. Напишите мне, я вам обязательно отвечу

Золото — самый надежный способ сохранить деньги

Нужно совершенно спокойно относиться к тому, что сейчас происходит с курсом национальной валюты. Слабая валюта открывает возможности для экспорта. Да, какое-то время может быть тяжело, потому что импорт подорожает, но нам не привыкать. Глобально ничего страшного нет, нужно просто найти способ больше зарабатывать — это обычный вызов для предпринимателей. Также нужно адаптироваться к возможным условиям изоляции, удаленный работы, закрытию границ. Все это может принести финансовые потери, но и в то же время должно заставить работать активней мозг предпринимателя. Как и во время любого другого кризиса.

И мы вновь возвращаемся к вопросу финансовой безопасности. Что на самом деле является самым надежным способом сохранить деньги, накопить, передать детям, или оставить на тот самый черный день. Что будет с нами, уважаемые 30-ти и 40-летние, когда мы выйдем на пенсию? Никаких гарантий, что государство что-то будет нам платить, нет. А вешать себя на детей лично мне как-то не хочется. Поэтому наша с вами задача — сохранить то немногочисленное богатство, которое у нас есть. И выбор у нас небольшой.

Покупайте золото. Нужно взять в привычку определенный процент с каждого дохода вкладывать в золото. Монеты, слитки, кольца, цепочки — это неважно. Конечно, приятно пощупать деньги, пересчитать их, может быть даже понюхать, пусть они и не пахнут. Проблема в том, что если в развитых экономиках есть хотя бы вероятностная оценка потерь, то для России более актуально говорить о вероятности возврата средств. И даже если вы не потеряете деньги, они, повторюсь, вряд ли сохранят покупательскую способность. А золото, как показывает история — сохранит. Этот материал опубликован на платформе бизнес-сообщества Forbes Council

#оденьгахпросто: как инвестировать в золото

#оденьгахпросто: как инвестировать в золото

Помимо покупки «физического» золота (в слитках или в виде памятных и инвестиционных монет), российским инвесторам доступны обезличенные металлические счета, акции золотодобывающих компаний и биржевые фонды ETF. Разберем плюсы и минусы таких вложений.

Обезличенный металлический счет

ОМС — счет, открываемый банком для учета драгоценных металлов. Открывать такие счета можно в золоте, серебре, платине или палладии. При открытии ОМС вовсе не обязательно приобретать слитки и передавать их на хранение в банк, хотя такой вариант возможен. Вы просто вносите на счет деньги с привязкой к курсу того или иного металла. Банки определяют цену на металл на основе котировок Центробанка, а ЦБ в свою очередь ориентируется на стоимость тройской унции на Лондонской бирже металлов. Поэтому доходность по ОМС зависит от динамики цен на мировом рынке и курса доллара к рублю.

В некоторых банках по ОМС предусмотрен процентный доход. Но это редкость, крупные финорганизации такой опции не предлагают. Доход вы получаете от роста стоимости металла. Однако следует учитывать спред между ценой покупки и ценой продажи золота — по аналогии с обменом валюты. На спреде банки и зарабатывают свою маржу. Непривлекательным ОМС делает отсутствие не только процентного дохода, но и страхования средств в АСВ. Поэтому важно выбрать банк с минимальным спредом, но при этом надежный, с минимальными рисками банкротства.

НДС за открытие и операции по счету не взимается. А вот доходы, получаемые по договорам обезличенных металлических счетов, налогообложению подлежат: для резидентов — НДФЛ по ставке 13%, нерезидентов — 30%. При этом если металл находился в собственности более трех лет, то доход от его продажи не облагается налогом. При владении менее трех лет также клиент имеет право на налоговый вычет (до 250 тыс. рублей) или уменьшение налогооблагаемого дохода на сумму фактически произведенных и документально подтвержденных расходов, связанных с приобретением этих драгоценных металлов. Сейчас на рассмотрении в Госдуме находится законопроект о полной отмене НДФЛ по ОМС, но пока такой закон не принят.

Читайте так же:
Самостоятельная частичная разборка двигателя авто в процессе ремонта

Золотые слитки

Слитки можно купить в отделениях крупных банков. Они могут быть разного веса, начиная от 1 грамма. Слитки можно хранить как дома, так и в специализированных хранилищах. Пока самый большой минус при их покупке — это необходимость заплатить НДС. При последующей продаже уплаченный налог не возвращается. Можно избежать уплаты НДС, если слитки будут храниться в банке, но услуга по хранению тоже платная.

Если вы приносите металл продавать обратно банку, тот должен проверить слиток. Для банка это дополнительные расходы, и он, разумеется, их закладывает в цену. Любой товарный дефект, царапина или скол негативно отразится на стоимости.

В случае продажи слитка, купленного менее трех лет назад, вы также должны будете уплатить с полученной прибыли НДФЛ.

Золото vs доллары: что выгоднее покупать

Физическое золото продолжает наращивать цену. Недавно оно побило 6-летний рекорд, преодолев отметку 1400 долларов за тройскую унцию. В рублях это около 2840 рублей за грамм металла 999 пробы. Многие эксперты говорят, что это далеко не максимум, и максимумы у вечного металла еще впереди. Разберемся, почему.

Базель III: мировая финансовая революция

29 марта этого года вступил в силу Базель III, разработанный Базельским комитетом по банковскому надзору, вернувший золоту его историческое значение. Если коротко, около 40 лет назад тот же комитет отменил золотое обеспечение доллара, сделав американскую валюту и долговые обязательства казначейства практически единственным ценным инструментом в мире. Как и почему это произошло — история долгая и темная. Золото из всеобщего эквивалента просто превратили в рыночный товар, как нефть или хлопок. В банковских резервах золото стало можно учитывать лишь по половинной стоимости, а значит, закупать и хранить его невыгодно, так как выдать кредитов и денег в обращение можно лишь вполовину от его рыночной стоимости.

Несмотря на это, на сегодня именно Центральный банк США обладает самыми большими официальными золотыми резервами в мире — 8 133 тонн. К примеру, у второй в списке Германии золота меньше в два с лишним раза — 3 369 тонн. У России, при всем прошлогоднем наращивании, в итоге 2119 тонн золота в резервах. Так вот, Базель III говорит, что отныне золото — полноправный участник 1 группы активов, приравненный к доллару.

А это значит, что интерес к нему государств, банков и частных инвесторов тоже должен увеличиться. Например, вместо сомнительных долларов и казначейских обязательств других государств, страны могут сохранять свои средства в полном объеме в реальных блестящих высоколиквидных слитках. В собственных хранилищах, под полным контролем, а не усиливая влияние других стран путем спроса на их валюту и ценные бумаги.

Длительное падение курса металла (примерно с 2012 по 2016 годы) эксперты объясняют именно глобальной игрой на рынке, путем которой цены искусственно занижались для скупки больших объемов по низкой цене — ведь о вступлении Базеля III в силу было известно уже в 2011 году.

Выгодно ли вкладывать деньги в золото?

Но это все большие игры, а что же делать обычному человеку и зачем ему золото? Примерно затем же, зачем и странам: сохранять нажитое, сберечь деньги от инфляции и девальвации. И драгоценные металлы здесь начинают и выигрывают.

В таблице ниже приведена примерная стоимость золота и доллара в периоде 21 год с различной периодичностью. Видно, что кризис 1998 года в 4,5 раза увеличил цену доллара, а рост цены золота по двум факторам — реальный курс на международном рынке, и рост цены валюты дал увеличение почти в 10 раз. Другими словами, если бы вложили равные суммы рублей в доллар и в золото, то после продажи их после кризиса на золоте вы бы заработали в 2 раза больше.

При кризисе 2014 года ситуация немного хуже: при аналогичной стратегии вложения в доллар оказались бы выгоднее, чем в золото, на 20%, но в этот период, как отмечалось выше, уже действовало принудительное занижение цен золота на глобальном рынке. В любом случае выигрыш от инвестирования в 1,8 раза по сравнению с рублем. Рассчитаем очень усредненно сегодняшний курс цен золота и доллара к курсам кризисных годов. И наглядно видим, что рублевая цена золота растет сильнее доллара!

АктивИюль 1998Июль 2006Июль 2008Июль 2009Июль 2011Июль 2012Июль 2013Июль 2014Июль 2015Июль 2019Июнь 2019 к июлю 1998Июнь 2019 к июлю 2008Июнь 2019 к июлю 2015
Доллар, руб.627233328323235576310,52,71,1
Золото 999 пробы, рублей/грамм6056071094014401650134014502030284047,34,01,4
Золото 999 пробы, доллар/унция2606549509371600157112401300115414135,41,51,2

Вывод — вложение денег в золото вдолгую — наиболее прибыльный вариант. Растет золото — растет прибыль, растет доллар — все равно растет цена вашего золота. Рост золота складывается с ростом валюты и дает неплохой мультипликатор.

Читайте так же:
Когда и как менять шаровые опоры на Логане: советы и инструкции

Где купить золото для сбережений?

1. Самый простой вариант — вложить деньги в золото в Сбербанке, например, на обезличенные металлические счета, так называемые ОМС. В личном кабинете операцию можно совершить за минуты, НДС покупка/продажа не облагается, риск утраты сокровища — минимальный. В обмен на ваши деньги банк предоставляет выписку, что теперь вы владелец стольки-то грамм драгоценного металла. Виртуальное золото можно докупать минимальными партиями, хранить сколь угодно долго и в любой момент продать по текущему курсу. Также можно «снять со счета» свой слиточек, но комиссия будет значительна: например, у Сбербанка за 1-граммовый кусочек — 600 рублей (более 20% цены), за 100 грамм — 2520 рублей (около 10%).

По сути, с такой ценой «материализации» металла и произвольным установлением курса покупки/продажи обезличенное золото для банков не что иное, как средство привлечения средств инвесторов, вроде вклада, но процент по которому не фиксирован и средства не застрахованы.

Кроме комиссии при получении, большой разницы курсов купли-продажи, отсутствия страховки, к минусам можно отнести то, что проценты на средства на ОМС не начисляются, вся прибыль или убыток обусловлены исключительно изменением мировой цены на золото и курсом конкретного банка. Так, на момент написания статьи Сбербанк продавал золото по цене 2993 рублей/грамм, а покупал назад по 2720 рублей/грамм. Спред составляет около 10%.

Еще один значительный минус: при продаже металла необходимо подать декларацию о доходах и заплатить подоходный налог с прибыли, если обезличенный металл находился в собственности менее 3 лет (13% для резидентов). Но можно воспользоваться имущественным вычетом в размере до 250 000 рублей.

Рассмотрим реальный пример: разница между ценой продажи золота Сбербанком за год составила около 20%. Но разница между ценой продажи и обратным выкупом — всего 9%. По сути, для держателя счета ОМС это прибыль от вложения. Вычтем НДФЛ и получим чуть менее 8% (НДФЛ не учитывается при владении виртуальным металлом более 3 лет). Максимальный процент по вкладу на тот период в том же Сбербанке был около 7%. То есть за прошедший год вложившие в ОМС немного бы выиграли — около 1%. А вот годом ранее аналогичная инвестиция принесла бы меньше, чем любой вклад, — всего около 1% за год.

2. Второй вариант кажется более надежным — покупать золотые монеты и слитки в банках. Но! В России физлица могут приобрести слитки из драгоценных металлов только в рамках банковской системы. При покупке к стоимости слитка прибавляется НДС в размере теперь уже 20%, а при обратной продаже банку НДС физическому лицу не возвращается. То есть помимо разницы цены покупки и продажи существует 20% налога. В правительстве в очередной раз обсуждают отмену НДС на инвестиционное золото, если пройдет — слитки станут популярной альтернативой доллару и евро, увеличится спрос, что опять-таки повысит его цену. Реальное золото за счет комиссий стоит дороже, чем виртуальное, и тут нужно хорошенько верить в его успех либо рассматривать значительные временные горизонты.

3. Автору по-прежнему по душе третий вариант — покупка розничного золота — ювелирных украшений (колечки, серьги, цепочки, браслеты и т. д.). И украшение, и инвестиция. Только вот цена за грамм в ювелирном магазине значительно выше цены чистого металла. Где же выгода? Действительно, в цену изделия уже заложена и кропотливая работа ювелира, и целой сбытовой сети, а часто и вес камней.

Наиболее близка к рыночной цена невыкупленных залогов в ломбарде. Золотые залоги, как правило, бывшие в употреблении, ломбард может продать только в два места: простым гражданам либо на заводы по цене лома. Поэтому цена за грамм здесь наиболее адекватная, можно сказать, равна мировой цене. Так, можно найти ломбарды с ценой 1700 рублей/грамм 585 пробы — это 2900 за грамм чистейшего желтого металла. Практически цена мирового рынка. При необходимости это золото снова можно сдать в ломбард или в скупку по более низкой цене — в среднем по рынку 1500-1550 рублей. То есть скупочная комиссия — разница между ценой одномоментной покупки и продажи — составит около 8%. Для сравнения: в случае с валютой — разница курсов одномоментной покупки и продажи около 4%.

Ну и напоследок график цены на золото за последние 20 лет. Запомним его таким и будем следить за новой историей древнего золота после вступления в силу Базеля III.

График цены на золото за последние 20 лет Источник: mfd.ru

Вам надо по-другому работать с наличкой. Кого прижмут налоговики и банки? Забирайте запись, пожалуй, лучшего вебинара «Клерка»: «Как теперь будут контролировать наличку. 115-ФЗ в 2021 году ».

Только до завтра можно забрать запись со скидкой 20%. Программу вебинара смотрите здесь

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию